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二零二四年金融机构大额借款合同风险评估体系

本合同目录一览

1.合同概述

1.1合同定义

1.2合同目的

1.3合同主体

2.风险评估体系

2.1风险评估原则

2.2风险评估方法

2.3风险评估指标

3.风险评估流程

3.1风险识别

3.2风险分析

3.3风险评估

3.4风险控制

4.评估报告

4.1评估报告内容

4.2评估报告格式

4.3评估报告提交

5.风险监测

5.1风险监测指标

5.2风险监测频率

5.3风险监测方法

6.风险预警

6.1风险预警机制

6.2风险预警等级

6.3风险预警措施

7.风险处置

7.1风险处置原则

7.2风险处置流程

7.3风险处置措施

8.风险责任

8.1风险责任主体

8.2风险责任认定

8.3风险责任承担

9.保密条款

9.1保密信息范围

9.2保密义务

9.3违约责任

10.合同解除

10.1合同解除条件

10.2合同解除程序

10.3合同解除后果

11.违约责任

11.1违约情形

11.2违约责任承担

11.3违约赔偿

12.争议解决

12.1争议解决方式

12.2争议解决机构

12.3争议解决程序

13.合同生效

13.1合同生效条件

13.2合同生效日期

13.3合同生效证明

14.其他约定

14.1合同附件

14.2合同修改

14.3合同终止

第一部分：合同如下：

第一条合同概述

1.1合同定义

本合同是指金融机构与借款人之间就大额借款事宜所签订的具有法律约束力的协议，旨在明确双方的权利、义务和责任，保障双方的合法权益。

1.2合同目的

本合同旨在通过建立风险评估体系，对大额借款进行全面的风险评估和管理，确保借款资金的安全，降低借款风险，促进金融机构的稳健发展。

1.3合同主体

本合同主体包括金融机构和借款人，双方应具备合法的民事行为能力，并同意按照本合同的约定承担相应的权利和义务。

第二条风险评估体系

2.1风险评估原则

风险评估应遵循客观、公正、全面的原则，充分考虑借款人的财务状况、信用记录、行业风险等因素，确保风险评估结果的准确性。

2.2风险评估方法

风险评估采用定量与定性相结合的方法，包括财务分析、信用评估、行业分析、市场分析等，确保评估结果的全面性和可靠性。

2.3风险评估指标

风险评估指标包括但不限于：借款人财务指标、信用评分、行业风险系数、市场风险系数等。

第三条风险评估流程

3.1风险识别

金融机构应在借款申请阶段对借款人进行初步的风险识别，包括但不限于财务状况、信用记录等。

3.2风险分析

金融机构应根据风险识别结果，对借款人进行全面的风险分析，包括财务风险、信用风险、行业风险、市场风险等。

3.3风险评估

金融机构应依据风险分析结果，对借款风险进行评估，确定风险等级。

3.4风险控制

金融机构应根据风险评估结果，采取相应的风险控制措施，包括但不限于贷款条件、担保措施、风险监测等。

第四条评估报告

4.1评估报告内容

评估报告应包括借款人基本情况、风险评估结果、风险控制措施、风险预警等信息。

4.2评估报告格式

评估报告应采用统一的格式，包括封面、目录、、附件等。

4.3评估报告提交

金融机构应在风险评估完成后及时向借款人提交评估报告。

第五条风险监测

5.1风险监测指标

风险监测指标应包括借款人财务指标、信用评分、行业风险系数、市场风险系数等。

5.2风险监测频率

风险监测频率应根据借款风险等级和行业特点确定，一般应不少于每月一次。

5.3风险监测方法

风险监测方法包括但不限于财务分析、信用评估、行业分析、市场分析等。

第六条风险预警

6.1风险预警机制

金融机构应建立风险预警机制，对可能发生的风险进行及时预警。

6.2风险预警等级

风险预警等级分为一级、二级、三级，分别代表高风险、中风险、低风险。

6.3风险预警措施

金融机构应根据风险预警等级，采取相应的预警措施，包括但不限于增加监控频率、调整贷款条件、采取风险控制措施等。

第八条风险责任

8.1风险责任主体

风险责任主体为金融机构和借款人，双方应根据本合同的约定承担相应的风险责任。

8.2风险责任认定

风险责任认定应根据风险评估结果和实际情况，由金融机构和借款人共同认定。

8.3风险责任承担

若发生风险事件，金融机构和借款人应根据风险责任认定结果，承担相应的风险责任，包括但不限于赔偿损失、改正错误、履行合同义务等。

第九条保密条款

9.1保密信息范围

保密信息包括但不限于借款人的财务信息、信用信息、风险评估结果、风险控制措施等。

9.2保密义务

双方对本合同中的保密信息负有保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方泄露。

9.3