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商业银行经营管理作业１学号：

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说明:请大家学习完第１章和第２章之后ꎬ完成本次作业ꎮ(满分１００分)

一、名词解释(共３２分ꎬ每题４分)

１商业银行

商业银行（CommercialBank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、

汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。[1]主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以

及办理票据贴现等。[2]一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营

存款和贷款业务

２信用创造

信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”，西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一

种重要理论。指政府发行的钞票(基础货币MB)的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共

同构成)的多倍增加。假设某甲以其收到的政府所发行钞票1000元存入A银行，再假设银行的法定

存款准备率为r=20%，即法律规定，银行对于所吸收的每1000元存款必须以200元作为准备金，其

余的800元可以作为银行的贷款。A银行向某乙提供贷款800元，乙借人800元经过支付，由某丙存

入B银行，B银行吸收的800元存款，以160元作为准备金，其余的640元可贷给某丁，如此继续下

去这样钞票与银行支票都可以作为支付工具，并且银行货币所需准备金只占其存款额的一定比率

的银行货币体系中，一笔存款可以创造出新的贷款(信用)，而这笔贷款又会再创造出新的存款

３混业经营

所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多

品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融

改革的最终目标之一。从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如：为资金更合理的

使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗作

用；有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。

４商业银行负债

商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。负债所

代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，

约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构

成银行(银行)的负债。

５资本盈余

资本盈余(capitalsurplusoradditionalpaid-incapital)

指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分。

详细地讲，是指银行发行普通股时，其发行价格超出票面价去掉发行费用的余额。即通常所

讲的股票发行溢价。

属于商业银行的核心资本之一。

６巴塞尔协议Ⅰ

《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。巴

塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之

一。由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。1988

年7月，颁布第一个准则文件，称“1988资本一致方针”，又称“巴塞尔协议”。主要目

的是建立防止信用风险的最低资本要求。1996年，巴塞尔协议I作了修正，扩大了范围，

包括了基于市场风险的以风险为基础的资本要求。1998年，巴塞尔委员会讨论了操作风

险作为潜在金融风险的重要性，并在2001年公布了许多准则和报告来解决操作风险。

2004年6月，颁布新的资本要求准则，称“巴塞尔协议”。目的是通过引入与银行所面临

风险更加一致的以风险为基础的资本要求，来对巴塞尔协议I进行改进。巴塞尔协议鼓励

银行不仅要识别当前的风险，而且要识别将来的风险，并且改进现有的风险管理体系来管

理这些风险