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理财规划案例集

单身工程师理财计划

（一）家庭成员背景资料

王××，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在某高科技公司担任IT工程师至

今。目前税前月薪4,000元，每年有10,000元左右的年终奖金，企业提供五险

一金，其中住房公积金提拨率为10%，收入成长率估计为8%。由于离乡工作，

目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销只要1,000元。另每年返乡

旅费与给父母红包5,000元，每年出国旅游1次的旅费10,000元。资产方面有

存款30,000元，股票型基金20,000元，无负债，也没有投保商业保险。目前

住房公积金账户余额14,000元，养老金账户余额12,000元。

（二）理财目标

1、事业规划——为了提高工作收入，王先生过去3年取得数项IT软体设计

的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师

税前月薪6000元，每周上课5天，无奖金，提供五险一金，收入成长率估计为

10%。兼职讲师每周末上课1天，每月税前课酬（劳务收入）1500元。王先生

正考虑接受全职或兼职，下个月起就开始任职。

2、家庭规划——6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友，感情进

展顺利。打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。女友24岁，为民办幼儿

园教师，目前月税前薪资2000元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，

也无商业保险。打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值20000元，算到

大学毕业为止。由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，王先生想知

道在何种情况下有能力负担第二个子女的费用。

3、居住规划——婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴600元。

打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米

1万元。在未购房前暂时租房，月房租2000元。王先生想知道何时可以首次购

房，在何种情况下有能力负担换房140平米的计划？

4、退休规划——在事业规划决策的基础上，王先生打算60岁退休。暂时

不考虑配偶可领的养老金。王先生想知道，如果不留遗产的话，以退休后生活

25年计算，退休后每年的生活费用可以达到多少金额？

（三）问题

1、请设定制作本方案所需合理假设，包括房价与物价上涨率，各投资工具

报酬率。

2、请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。

3、请评估客户的风险属性，设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。

4、请对上述4项规划中，王先生想知道的决策考虑因素提出合理的解决方

案。

5、请整体衡量客户家庭所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。

6、请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验王先生可否同时达成所有的

理财目标。

7、请尽量以农业银行目前可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

理财规划报告书内容：

基本情况：

1、理财规划的目的：职业规划、保险规划、家庭规划、子女教育规划、房

产规划、退休规划等。

2、客户家庭基本情况：

王先生：27岁，于某高科技公司担任IT工程师，工作3年。

月税前收入4000元，每年年终奖10000元（二人婚后可领取住房津贴600

元）；

月个人支出1000元，每年省亲及孝敬父母5000元，出国旅游1次费用

10000元。

现有存款30000元，股票基金20000元，住房公积金帐户余额14000元，

养老金帐户余额12000元。

无房产，居住于单位免费提供的单身宿舍。

企业提供五险一金，住房公积金提取比例10%，养老金提取比例8%，医疗

保险提取比例2%，失业保险提取比例1%，工伤和生育保险提取比例2%(单位

缴纳)，无商业险。

女友：24岁，民办幼儿园老师。月税前收入2000元，收支相抵，无积蓄，

无社保及商业险。

3、规划范围：因为客户提供信息详尽，规划范围涉及家庭生活各个阶段，

此规划为全方位家庭规划。

4、规划限制：家庭金融资产投资，避免投资权证、期货等高风险投资产品。

基本假设

1、通货膨胀率预