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xx银行授信业务重检管理办法

第一章总则

第一条为加强我行分支机构授信审查审批工作的过程管理，保证信贷审批决策体系

的有效运行，提高授信审查审批工作质量，促进我行授信业务持续稳健发展，特制定本办法。

第二条授信业务重检（下称“授信重检”）是指总行对一级分支机构终批的授信项目，

从审查审批的合规性、完整性、一致性以及审批结论的恰当性等方面进行监督评价，并针对

所发现的问题督促被检机构进行整改、完善的活动。

第三条重检的范围为各一级分支机构终批的授信业务，包括公司授信业务和个人授

信业务。

第二章重检的内容

第四条授信业务重检主要检查一级分支机构终批授信业务是否符合授信审批权限，

审查审批结论是否明显失当，授信项目分析是否完整、合理，审查审批项目是否合规等。

（一）是否符合授信审批权限，主要检查是否超权限审批高风险授信业务，是否化

整为零变相超权限审批，是否通过为集团家谱外的成员授信规避单一集团客户集中度控制

和额度控制等。

（二）审查审批结论是否明显失当，主要检查是否存在融资人

生产经营差、还款能力弱、审批额度明显超出其承债能力的情形；是否存在行业风

险高、融资人无明显竞争优势，又无有效风险缓释措施的情形；是否存在融资人信用状况

差、还款意愿低、违约概率高的情形；以及是否存在生产经营缺乏持续性、在其他金融机

构已发生违约等其他重大风险，仍为其批复授信的情形。

（三）授信项目分析是否完整、合理，主要检查授信项目是否对申请人授信历史、

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经营情况、财务情况、信用情况、项目情况、担保情况、授信用途、授信风险等进行分

析；是否对抵质押物权属、价值、现状、变现能力等进行分析；逻辑是否合理、分析判断

是否准确等。

（四）审查审批项目是否合规，主要检查授信产品、授信方案、担保措施等是否符

合我行内部制度规定和外部监管要求。

第三章重检的方式

第五条总行于系统终批后第2个工作日完成重检。为便于总行开展重检工作，各

一级分支机构须在线下审批后1个工作日内完成信贷管理系统录入并签发批复。原则上在

系统终批2个工作日后放款，不允许公司类授信、个人经营性贷款在业务审批前先行核

保。

如情况特殊、确需终批当天或次日放款的授信业务，一级分支机构可向总行申请提

前重检，在总行完成重检后进行放款。

第六条授信重检以非现场重检为主、现场重检为辅。

第七条重检抽样主要遵循以下原则：

（一）风险优先原则，即优先抽取授信风险相对较高的授信项目进行重检,如大额对公

授信、集团客户类授信等。

（二）突出重点原则，即对信贷政策审慎介入和严格限制类授信项目、重点授信品种、

逾期率较高的重点监测分行进行重点检查。

（三）全面性原则，即抽取的授信项目涵盖全部有授信审批权限的一级分支机构，以

及主要授信品种。

第四章重检的问题分类

第八条授信重检结果分为已确认问题、待确认问题和无明显问题。

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第九条已确认问题划分为严重问题和一般问题。

（一）严重问题主要包括违反监管机构及国家有关法规

规定进行审批、审批结论明显失当、超权限审批，以及总

行认为严重程度较大的其他问题。

（二）一般问题是指重检过程中发现的已确认问题中除

严重问题以外的其它问题。

第十条待确认问题是指在重检过程中发现的，总行与

被检机构之间有待进一步核实和确认的问题。一般情况下，

待确认问题应在一周内完成确认。

第十一条无明显问题是指在重检过程中未发现授信项目存在明显问题。

第五章重检的组织实施

第十二条总行授信审批部在信贷管理系统提取前一工作日各一级分支机构终批的

授信业务数据，根据重点监测分行、重点业务品种等维度完成对数据筛选工作。

第十三条数据提取、筛选