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理财基本知识入门

理财基本知识入门

理财业有句行话“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。同

样套用在理财观念上来说，“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。

最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿，尽管目前处于

“负利率”时代，认为”更多储蓄“最合算的老百姓依然占了38.5%，仍处于较

高水平。显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。要想管好自

己的钱袋子，在保有财富的基础上，使之得到最大收益，有以下三招。

财富管理需要合理规划

一则故事这样说道：有位农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。有人问农

夫是不是种了麦子。农夫回答：“没有，我担心天不下雨。”那个人又问：“那

你种了棉花了吗?”农夫说：“没有，我担心虫子咬坏棉花。”于是，那个人又

问：“那你到底种了什么?”农夫说：“我什么也没种，因为，我要确保安全。”

现实生活中，很多人就像上述故事中的农夫一样，总是想追求一种绝对安全

的获利方式，不敢去投资，怕冒风险。其实风险与机遇是共存的，没有投资哪来

的收益呢?要想获得财富就必须要有风险承受能力，绝对安全的投资是不存在的，

财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益最大化。

所以，树立合理的理财观至关重要。这就需要分析以下问题：在未来一、两

年甚至五到十年的时间里，自己的人生目标是什么?现在从事哪种行业?打算什么

时候退休，退休后过怎样的生活?保险规划是否充分分散了风险?目前资产负债情

况是怎样的?投资偏好如何?风险承受能力?预期的投资回报率是多少?

从储蓄防老到买房投资，只有做一个合理的规划，才能使自己的财富不断得

到增值。

理财需知晓专业知识

在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的

评估与分析，力争将风险降到最低，这就需要知晓一些投资理财的知识和及时获

取理财产品的信息。

很多人缺乏理财意识，就只能把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。

其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的

活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到

期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。

有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不

通，他们经常会问理财师“现在有什么好的股票、有什么好的基金，请推荐给我，

我去买”。其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议，买或者

不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析

和操作，即使是最好的产品也不会带来收益。所以，投资理财一定要学会自己分

析自己操作，不能完全依赖别人。

投资获益需选准时机

房产是很多人喜欢选择的投资方式，认为其安全性和收益性比瞬息万变的股

市、债市等更有保障。但是楼市投资也是有风险的，且房产的变现性较差，如果

买房和卖房的时间选择不好，炒房就会变成房东。在你急需用钱的时候，卖房子

可能会成为你心里说不出的痛。

所以，许多投资理财的决策除了具备专业知识外，还需要投资者经常关注买

卖的信息，低入高出才能获得最大的收益。

理财基础知识

理财是积现在之力，博未来之势;理财应该是在不影响现在的生活质量的前

提下，最大程度的提升未来的生活质量，金银猫实现我们的财务梦想;不积跬步，

无以至千里，不积小流，无以成江海，理财更应该从一点一滴做起，持之以恒。

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，

说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财

务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10

年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的.时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，

比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下

实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关

系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的

资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：