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银行业案件防控形势与应对

银行是经营风险的特殊行业，在风险和收益中求得平衡是银行效益的

根本。但是，案件风险的特点是单向的，在发生案件时，会给银行带来损失，在

案件没有发生时，银行的案防工作无法看到成效和收益，甚至会影响经营效率。

《现代商业银行》坚持为社会主义服务的方向，坚持以马克思列宁主义、

毛泽东思想和邓小平理论为指导，贯彻“百花齐放、百家争鸣”和“古为今用、

洋为中用”的方针，坚持实事求是、理论与实际相结合的严谨学风，传播先进的

科学文化知识，弘扬民族优秀科学文化，促进国际科学文化交流，探索防灾科技

教育、教学及管理诸方面的规律，活跃教学与科研的学术风气，为教学与科研服

务。

长期以来，由银行业从业人员的不当行为或违法乱纪行为引发的重大恶

性案件高发频发，给我国银行业带来巨大的资金、资产和声誉损失以及负面社会

影响，严重危及银行业的进一步深化改革和可持续发展。在监管部门对案件防控

的高压态势下，案件防控工作取得了较为明显的成绩，但在我国银行业快速发展

的形势下，案防工作仍然任重而道远，面临着严峻的形势和艰巨的挑战，各方应

给予足够的重视和支持。

银行业案件防控工作现状

目前，我国银行业案件防控工作体系已经初步形成。案件的专项治理已

经向案件持续防控的方向转化，其特点是：由阶段性、专项性的工作向常态化、

持续性的工作转变;由注重案发后的调查处置为重点向注重发案前的防范控制为

重点转变;

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由案件专项治理作为单一的、局部性工作向案件防控作为整体的、综合

性监管工作转变。随着银监会案件防控工作三项制度(注：银监会发布的《银行

业案件(风险)报送登记办法》《银行业案件处置工作规程》《银行业案件防控工作

联席会议制度》)，以及案件防控工作考评办法、案件问责办法和案件与资本监

管挂钩的工作意见等制度性文件的出台和贯彻，银行业案防工作已经进入制度化、

规范化的新阶段。

虽然银行业案防工作呈现整体向好的趋势，案件高发的态势也得到有效

控制，但是，与银行业案防工作体系建设蒸蒸日上和案件查处工作持续深入、案

件处置质量不断提升的形势不相匹配的是，案件数量时有反弹，案件数量和涉案

金额持续可控、案防工作持续向好的局面随时面临逆转的压力，案件防控形势依

然严峻，具体表现在如下几个方面。

总发案量和涉案金额出现“双升”态势。2011年全年发案量达92件，

涉案金额21亿元，较2010年全年的89件和5.1亿元，分别上升3%和311%，增

幅明显。在监管部门不断推进和强化案防工作的背景下，案件数量和涉案金额的

回升充分表明我国银行业案防工作还面临着艰巨的任务，在继续保持案件治理的

高压态势下，还应根据实际情况调整案防工作政策的针对性、灵活性和有效性。

重大恶性案件在全部案件中的占比明显上升。2011年全年百万元以上

案件48起，涉案金额20.8亿元，同比分别增长26%和332%。该组数字表明，重

大恶性案件是2011年案件发生的重点。在案发数量上，百万元以上案件48起，

占到全年案发量92起的52%;在涉案金额上，百万元以上案件涉案金额20.8亿

元，占全年涉案金额21亿元的99%。与普通案件相比，重大恶性案件的发生一

般需要作案人员长时间谋划逐步付诸实施，并充分利用银行较大的安全漏洞才能

够得逞。这一情况充分表明银行对风险管理和案件防控工作的力度不够，对工作

人员苗头性、倾向性问题关注不足。

发案机构和发案业务领域由相对集中转变为点多面广。传统的案件高发

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区域和高发机构比较集中于地市以下为县域经济服务的基层机构，发案业务领域

比较集中于对公负债和信贷、票据等业务。2011年案件的发生向各类别机构、

各层级机构，以及多种业务领域蔓延，从原来的“阵地式”特征更多地向“游击

式”特征转变。案发机构和案发业务领域的扩散和转移给监管机构带来了较大的

挑战，需要以高超的智慧对原有的案防手段和方法进行重新设计、组合和调整，

以适应新的监管趋势。

发案环节由传统的高发区域向新风险点发展。传统案件高发区大多集中

于大额对公业务，2011年频繁发生针对个人开户、存款、转账等业务的作案行

为。