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银行风险防控措施和方案精选5篇

银行风险防控措施和方案1

一、优化银行账户开户流程

（一）采取差异化的客户尽职调查方式。

银行业金融机构（以下简称银行）应当在“了解你的客户”基础上，

遵循“风险为本”原则确定对小微企业（含个体工商户，下同）客户尽

职调查的具体方式，不得“一刀切”要求客户提供辅助证明材料，不得

向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。

（二）推行小微企业简易开户服务。

银行应当按规定审核小微企业开户证明文件，对开户用途合理且无

明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应予以开户。

根据小微企业需求可以提供简易开户服务，简化辅助证明材料要求，

加强后台数据核实，账户功能设置应当与客户身份核实程度、账户风

险等级相匹配。

后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。

鼓励银行于20xx年底前参照《小微企业银行账户简易开户服务业

务指引》（附件1），在前期试点基础上完成全面推行简易开户服务。

（三）利用科技手段提升企业银行账户服务水平。

鼓励银行开通小微企业开户预约服务电子渠道。

支持小微企业在线提交开户证明文件，最大程度精减纸质材料、减

少填表及签章次数。

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积极推动电子营业执照和电子签章在银行账户开立等环节的应用。

鼓励在有效识别客户身份前提下支持线上办理小微企业银行账户

变更和撤销业务。

（四）推动银行开户与企业开办联动合作。

鼓励银行加快与企业开办“一网通办”平台对接，为小微企业提供预

约开户服务。

各银行应于2022年底前完成支持北京地区和上海地区分支机构实

现与当地“一网通办”平台对接。

鼓励有条件的地区和银行与市场监管部门开展政银合作创新服务。

二、提升银行开户服务透明度

（五）公开开户服务事项。

银行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设企业账户

的服务标准、资费标准和办理时限的规定，区分账户开户费用和其他

服务费用，落实小微企业账户服务费减免规定。

鼓励银行事前充分告知企业开户所需材料、开户流程、账户风险管

理以及法律责任等，账户开立成功时明确告知企业开户时间和开户费

用。

（六）公开开户服务负面清单。

鼓励银行深入梳理并排查与小微企业客户身份识别无关或与评估

账户潜在风险不相称、不合理的业务办理流程和服务行为，向社会公

示本银行账户服务负面清单，接受社会监督。

（七）公开账户服务监督电话。

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鼓励银行在网点醒目位置公示本网点、上级管理行和当地人民银行

分支机构三级咨询投诉电话。

明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。

鼓励配备具有专业知识的业务人员负责账户业务咨询，加强业务培

训，统一答复口径。

（八）跟踪管理开户服务全流程。

银行应当跟踪小微企业开户全流程进度，以适当方式及时向企业发

送开户进度提示信息、提供开户进度查询服务。

探索建立异常开户复核制度，对延长开户审查期限、强化客户尽职

调查或拒绝开户等予以复核，并向客户说明理由。

三、加强银行账户风险防控能力

（九）强化账户全生命周期管理。

银行应当建立健全小微企业银行账户事前事中事后全生命周期管

理机制。

事前利用有效数据交叉核实客户身份，由客户承诺合法合规使用账

户；事中加强涉诈涉赌交易识别管控；事后加强对存量账户的排查清

理和对涉诈涉赌账户的责任倒查。

（十）建立账户分类分级管理体系。

银行应当在20xx年底前建立小微企业银行账户分类分级管理体系，

根据行业特征、企业规模和经营情况等，提供与客户身份核实程度、

账户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，并合

理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等，可根据客

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户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

（十一）识别并管控涉诈涉赌账户。

银行应当结合涉诈涉赌账户特征持续完善风险监测模型，将开立和

交易存在异常情况的账户纳入重点监测范围。

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