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银行制度红线实施意见

为加强内部管理，规范员工行为，不断提高制度执行力，

解决屡查屡犯问题，结合我行第一批制度红线的实施情况，

现将我行第一批制度红线进行修订并制定第二批制度红线。

第一章总则

第一条制度红线由会计结算部、风险管理部、安全保

卫部、电子银行部、资金部、个人金融部，根据监管要求和

我行内控管理实际制定，制度红线是全行员工必须严格遵守

的行为底线。在继续加强对第一批制度红线的执行、检查和

处罚力度的同时，推出第二批制度红线。

第二条对于总行检查发现和外部检查发现的违反制

度红线行为，我行将按照“从重、及时处理”的原则，加大处

罚力度；对于分支机构自行检查发现的违反制度红线行为，

可比照总行处罚标准适当减轻处罚。

第二章修订后的第一批制度红线内容

第三条会计条线第一批制度红线

（一）严格审核开立账户的真实性、合法性，严禁私自

以客户名义或虚拟名称开立银行结算账户,确保账户的开立、

变更、签约、挂失等行为系单位真实意愿或个人账户本人的

真实意愿。

（二）严禁预先在空白会计凭证、有价单证上加盖业务

印章，并出具盖有本行公章或业务用章的空白会计凭证。

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（三）严禁代客户输入密码及签名；严禁为客户代理办

理需存款人本人办理的业务（账户激活、密码重置、挂失补

发、开通电话转账、网上银行签约等）；严禁柜员代客户申

请、购买、签收、保管重要空白凭证、有价单证、网上银行

设备、支付密码器、账户密码、印章、银行卡（折）、协议

书、代发工资加密程序等文件和物品。

（四）严禁撕毁客户所签原始凭证，自行打印代客户签

名。

（五）严禁各层级检查人员未按规定频率和要求查库。

（六）严禁使用本人账户为客户过渡资金。

（七）严禁未核实、核查客户身份信息为客户办理业务。

（八）严禁柜员不按规定保管现金，不按规定保管和使

用印章、重要空白凭证和重要物品，包括不按规定履行交接

手续，或者离岗离柜不按规定保管章、证、现金、钥匙等重

要物品的。

（九）严禁不相容岗位存在混岗、串岗现象。

第四条风险管理条线第一批制度红线

风险管理条线的制度红线适用范围包括公司类信贷业

务、个人类信贷业务以及类信贷业务。

（一）授权管理

严禁未按规定对集团客户进行识别、分类和认定，未严

格执行授权书中关于“集团（关联）客户视作单一法人客户

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计算金额”的相关规定，隐藏关联关系，拆细越权发放贷款。

（二）授信管理

1．严禁未按规定办理抵质押手续，造成担保悬空。

2．严禁未按规定核实抵押物价值和变现能力，通过复

评检查发现非市场原因导致抵押物价值高评达到30%（含）

以上，且评估时间在制度红线下发后的抵押物。

3．严禁未落实审批条件办理信贷业务。

4．严禁发放借名贷款。

本条款所称借名贷款，包括但不限于以下情形：向无经

营的空壳公司发放贷款；向经营规模与信贷规模严重不匹配

的企业发放贷款；知道或应当知道借款人与担保公司、房地

产公司等实际用款人套取银行信贷资金，向企业发放贷款。

适用范围包括以下情形：向第一批红线制度下发后新建

信贷关系的客户发放借名贷款；第一批红线制度下发前建立

信贷关系的客户，在红线制度下发后新增借名贷款额度或新

出现借名情形的。

（三）贷后管理（包括投后管理）

1．严禁在抵质押期内释放抵质押物，造成担保悬空。

2．严禁未执行与客户签订的资金封闭管理协议。

3．严禁未按审批要求管理信贷业务，并形成重大信用

风险。

4．严禁对知道或应当知道的信贷业务或资金业务重大

事项瞒报、迟报。

本条款适用对象包括：客户经理、以及知晓情况的信贷

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管理人员，如行长