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第二章信用和利息;第二章信用和利息;导言;第一节信用的形式;另外，在商品买卖中

（1）由于生产周期的长短不一

（2）商品购销地点的远近不同

随之产生有的商品生产者在出售产品时，商品的购买者却因为自己的商品尚未卖出而无钱购买。

例如：汽车整车厂为组装汽车，必须购进汽车发动机和其他零部件、轮胎等，如果生产汽车配件的工厂都要求汽车整车厂在汽车卖出去前付清零件款

汽车整车厂就无法维持再生产;这时，就出现了商品买卖中的延期支付;如果汽车整车厂光靠赊销还不足以维持正常的生产需要;经济学中的信用有两个基本特征;传统的

信用;二、高利贷信用;（二）高利贷的本质;（三）高利贷的作用;因高利贷的高利率是生产变得无利可图，使产业资本的扩展受到制约

新兴的资产阶级坚决反对高利贷

英国在1545年的法案中规定：最高利率为10％，1624年定为8％，1657年定为6％，但因当时资产阶级并没有掌握高利贷的话语权，在信用被高利贷垄断的情况下，法令效果大打折扣

促使资产阶级建立适合资本主义经济发展的信用制度——资本主义信用制度（创办银行），以打破高利贷者对信用的垄断。;三、商业信用;

债权人债务人

1月1日

4月1日

债权人债务人;（二）商业信用的特点;（三）商业信用的局限性;4、受企业信用能力有限性的限制

如买方企业的信用不能被卖方企业所信任、接收，那么商业信用就难以成立

5、具有连锁效应

如果社会经济中大量采用商业信用，就会把许多原本并不相关的债权债务关系联结起来，形成债务链。

结论：商业信用虽然是商品经济社会的基础，但它不能从根本上改变社会资金和资源的配置，不能满足高度商品经济的需要，终究不能成为现代市场经济的信用中心和主导。;四、银行信用;2）银行和其他金融机构可以通过信息的规模投资，降低信息成本和交易成本，有效改善信用过程中的信息条件，减少借贷双方的信息不对称。银行??为经济活动中的枢纽，信息灵通，要对放贷项目进行评估

3）一般而言，银行是一个社会信誉最好的经济机构，克服了商业信用在信用能力上的局限。

4）银行信用的债权人主要是银行或其他金融机构，债务人是借款企业和个人。但银行在吸收存款时，又作为债务人承担经济责任

;（5）在产业周期的各个阶段，对银行信用和商业信用的需求不同

在繁荣时期，对商业信用、银行信用的需求都会增加

在危机时期，由于商品生产过剩，对商业信用的需求会减少，但对银行信用的需求却会增加（企业为了支付债务，避免破产，有可能会加大对银行信用的需求）

（6）银行信用具有自身创造信用的功能;由于这种创造货币的成本很小（如在途资金），通过信用创造所能提供的信用近似“无本经营”

历史上，银行正是利用货币发行的特权、以及银行的“信用创造”，击败了高利贷信用，成为当今商品经济社会的主要形式。;（三）银行信用的发展

;第二章信用和利息;第二章信用和利息;东京三菱银行、三菱信託银行、日本信託银行组成的三菱东京金融集团（MTFG）

三和银行、东海银行和东洋信託银行组成的日联集团（UFJ）

樱花银行和住友银行合并组成的三井住友金融集团（SMFG）

2000年由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组成合并为瑞穗集团，成为世界上资产规模最大的银行集团

重新组合后，银行数量减少，资产规模扩大，抵御风险能力加强

;2、银行资本于产业资本互相融合;刘永好：鹌鹑蛋孵出民生银行;???1996年1月12日，中国民生银行在北京正式挂牌，经叔平任董事长，刘永好为副董事长。1999年5月起，刘永好用了一年的时间，动用资金1.86亿元，完成了对民生银行一些股份的收购，持股量达到1.38亿股，成为占股比9.99%的第一大股东。与他同台竞争的是东方集团张宏伟、万向集团鲁冠球，以及万通集团冯仑。

;五、国家信用;1、定义：国家信用是国家以债务人身份，借助于债券筹集资金的一种信用形式。

2、分类：1）中央政府债券；2）地方政府债券；3）政府担保债券。

3、作用：1）是调节经济，实现宏观调控的重要杠杆；2）可广泛动员社会各方面资金，把消费基金变为生产基金；3）是中央银行调节货币流通的重要工具。;第二章信用和利息;;;第二章信用和利息;中国国债余额首超5万亿元;