2024-2025银行对公业务场景金融创新报告.docx

美团美团·企业版上海金融与发展实验室、时

美团美团·企业版

上海金融与发展实验室

2024-2025

银行对公业务

场景金融创新报告

美团美团·企业版2024-2025银行对公业务场景金融创新报告

美团

推荐语

曾刚

上海金融与发展实验室首席专家、主任

产业数字化迅速发展，已成为经济发展的关键支撑。商业银行深入理解供应链，掌握企业资金、物流、信息流，为对公场景金融发展打下坚实基础。展望未来，商业银行将通过场景金融服务更深入地融入产业互联网，扩展信贷、支付结算等服务，输出技术帮助企业线上化改善生产经营，提高效率，发挥金融在科技创新、产业升级中的关键作用。

康凯

美团企业版总经理

真实需求是场景金融的本源，也是催生金融场景的源头活水。商业银行与互联网平台的优势互补，有助于其快速搭建核心场景和多维生态，提升用户使用黏性。众多银行伙伴联合美团企业版打造的升级版智慧食堂解决方案提升了政府、企事业单位、高校、产业园区等一线员工的用餐体验，有效印证了入口较轻、门槛较低的高频生活场景对银行对公业务场景金融的带动作用。

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报告关键结论

01场景金融建设3大基本逻辑

1）高频场景带动低频金融服务

由“吃住行游购娱”等一系列生活服务中高频场景带动金融服务这一低频场景，有助于银行提升客户使用金融产品和服务的频率，进而激发其潜在的金融需求。

2）培育和提升场景流量，为客户转化提供基础

场景金融的核心是在各类场景中无缝嵌入各项金融服务，让客户无感使用这些金融服务，最终为银行提供新的业务增量，提升盈利能力。

3）数据分析能力是场景建设的核心驱动力

一方面及时发现客户的潜在金融需求，实现对客户的精准营销；另一方面，通过实施科学的客户关系管理，也有助于提升客户的满意度，从而促成更多的交易与服务使用。

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02对公业务成为场景金融发力的新“蓝海”

1）从零售场景金融逐步延伸至对公场景金融

相较于深耕长尾零售客户的互联网平台而言，商业银行并不占优势，因此其逐步将场景金融的发展重点由C端消费零售场景转向了政府和企业等对公场景。

2）商业银行服务B端和G端方面具备比较优势

凭借其深耕多年的经验和声誉，商业银行更容易获得B端和G端客户的信任。且在搭建场景过程中，商业银行能够进一步触达终端个人客户，形成G端、B端、C端联动。

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03对公业务场景金融核心场景

商业银行与政府机构全面合作，一方面有助于其巩固政企关

商业银行与政府机构全面合作，一方面有助于其巩固政企关系，促进对公业务发展，另一方面还有助于商业银行积累政务民生等相关数据，进而构建大数据风控模型，实现一系列金融产品和服务创新，同时也为商业银行开辟一个新的获客渠道。

智慧

智慧政务

医疗行业具备现金流稳定、从业人员收入较高、金融需求多

医疗行业具备现金流稳定、从业人员收入较高、金融需求多样化、政府重点支持等多个特点，一旦商业银行能与医疗机构建立合作关系，这种合作通常都是长期的、稳定的。

智慧

智慧医疗

当前交通行业正处于数字化升级阶段，智慧交通旨在借助金

当前交通行业正处于数字化升级阶段，智慧交通旨在借助金融科技手段，围绕交通细分场景中的金融需求，提供个性化、综合化服务。

智慧

智慧交通

智慧乡村治理对于推动乡村全面振兴、提升乡村治理效率、

智慧乡村治理对于推动乡村全面振兴、提升乡村治理效率、促进农民增收以及实现城乡融合发展具有重要意义。

智慧

智慧乡村治理

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数字供应链金

数字供应链金融

智慧农业

智慧食堂

智慧园区

供应链金融是商业银行较早开展对公场景业务的模式之一。商业银行持续做好数字供应链场景，不仅可以为各类企业提供更具竞争力的综合化服务，也有助于提升自身运营效率。

与传统农业种植业相比，畜牧业产业链具备场景流量大、频率高，交易模式成熟，商业价值更高的特点，日益成为商业银行布局农村场景首选的场景领域。

餐饮场景具有高频属性。智慧食堂场景下，商业银行对于用户行为数据和食堂运营数据形成有效积累，有利于数据分析和智能风控；且相较于其他对公场景，其成本和风险更加可控，更易于落地和获得成功。与企业深化合作的过程中，体现了商业银行的员工关怀和社会