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好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》

案例1。

融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展

工商银行２0１0年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11。３４%和９。４

1％，资本充足率略低于１１。50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过45０亿元，

并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些

程序,希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强,可满足未来三年业务拓展需求。

工商银行也会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，

在三年之内不再需要股权融资。公司2006—2００9年平均信贷增长在16%,带来了３7%的

利润增长。2０07—200９三年内,公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有164０多亿

的股东权益,合计是3206亿元。

公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化

公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战.在收

入结构调整方面,公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比.现在工商银行存贷款利差收入

占营业收入的比重为58％—6０%，以后要降到50％以内，这意味着手续费及佣金收入、中

间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。(１）去年省级分

行盈利超过100亿的有６家,判断以后不会少于１5家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局

更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。(2)同时形成纵向的盈利格局,信用卡、金融市场部、

票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁,未来还有保险、年金投行来强化工商银行

产品供应能力。（3)来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全

行盈利的２.７%，今后预期将在10％左右,使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续.

资料来源：“工商银行:资产负债结构合理未来息差回升”20１0年１0月25日

思考:银行的资本扩充方式有哪些?各优缺点?

如何理解低资本消耗战略？

★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股

本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和,代表了股东对企业的所有权,反映了股东在企

业资产中享有的经济利益.

来源：百度百科

案例２。

海南发展银行的倒闭

海南发展银行(以下简称海发行）于１995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5

家公司在199３年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初,海发

行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等4０余

家岛外股东,筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.7７亿元的海发行一开始就

背负了44亿元的债务。ﻫ但在当时普遍采用高息揽存的情况下,海发行迅速扩张．1997

年底，海发行的资金规模发展到10６亿元。也就在当年,由城市信用社引发的海南金融问题

第一次大规模显现.5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌,并

出现集中提款现象．随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。

199７年12月兼并28家城市信用社的行动,被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是,

当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，

将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的

城市信用社总资产为137亿元,总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。ﻫ