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（公司理财）广东理财案例黄女士家理财方案完整版

个人理财规划报告

PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT

尊敬的黄女士：

您好！

感谢您到中国建设银行广州东山支行个人金融理财中心进行咨询，并委托我

们为您设计理财规划，我们愿竭尽全力为您提供力所能及的服务。

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生

活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。

而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能

使您的人生更加自由、自主、自在。

这份理财计划是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的

是帮助您实现您的各项理财目标。您拥有一个令人羡慕的三口之家，在未来的一

段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人

生目标，需要建立全面的家庭保障计划，进行与您风险承受能力相匹配的适当投

资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更

具回报的生活。

在对您的理财目标分析之后，我们基于通常可接受的假设、合理的估计，综

合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利

于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。

我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。

理财规划是建设银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

目录

第一部分案例简介 5

第二部分家庭基本情况

1、家庭基本资料 6

2、目前的家庭资产负债表 6

3、月度家庭收支表 7

4、年度家庭收支表 7

第三部分家庭财务分析

1、资产负债情况分析 8

2、收支情况分析 8

3、财务比率分析表 9

4、家庭财务状况综述 9

5、SWOT分析 10

第四部分客户理财目标及风险偏好分析

1、客户生命周期规划 11

2、不同阶段的理财目标 11

3、对客户理财目标的可行性分析

（1）资金需求分析 12

（2）资金供给分析 12

4、客户风险偏好的测试与分析

。风险承受能力（客观因素） 13

。风险承受意愿（主观因素） 13

第五部分客户基本理财规划

1、相关理财的基本假设 14

2、财务安全计划 15

3、保险规划 16

4、子女教育规划 19

5、退休规划 24

6、投资规划 28

7、规划总结 33

第五部分理财规划方案未来现金流评估

1、规划后的资产负债表 33

2、规划后的现金流评估 34

第六部分理财规划方案的执行 36

第七部分理财规划的心得 36

第一部分案例简介

黄女士和黄女士的先生都是高级白领，均为35岁，夫妻双方工作稳定，属于典型的都市高收入人群，先生每月30000元，太太10000元。黄女士有一孩子只有5岁，孩子才上幼儿园，目前的开销还不大，每月大概2500元；家庭的每月基本生活开销维持在7500元左右；房屋贷款余额为50万，每月还款5000元，100个月可以还清。算下来，每个月还能有25000元的结余。

虽然收入还行，但由于工作繁忙，夫妻两人平常对理财方面并不在行。余钱方面，有40万元的活期存款和95万元的定期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。另外，95万定期存款于08年4月份已到期，本息和为98.933万。

保险方面，夫妻两人都没投什么商业保险，也没有社保。

虽然以前基本上没什么理财经历，但一家三口还是规划了一下未来10年的家庭计划：10年后，子女初中毕业，现在开始也要为他准备高中到留学的费用了。

另外，夫妻两人都希望20年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。如何合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担，做到未雨绸缪。

第二部分家庭基本情况

1、家庭基本资料

家庭成员

姓名

年龄

职业

妻子

黄太太

35

高级白领

丈夫

35

高级白领

孩子

5

幼儿园

2、目前的家庭资产负债表

（资产负债表日期：2008年4月）

家庭资产负债状况单位：万元

家庭资产

家庭负债

项目

余额

占