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农业保险对策研究
程万宝
(中国人民银行松原市中心支行吉林松原138001)
20O7年4月,中央财政10亿元资金正式注入被缺少了这个必须的“渐进”过程,以至于我国农业生产
列为首批中央财政政策性农业保险的试点省份,这六长期“靠天吃饭”,农民大部分没有风险防范意识。农民
个省份是内蒙古、吉林、江苏、湖南、新疆、四川;保险对普遍对农业保险理解不透,认识不足,特别是对这样一
象为五大种植品种,即棉花、玉米、水稻、大豆、小麦;保件新鲜事物一时半会还难以接受,宁愿抱存侥幸心理,
险责任包括暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、旱灾和冰冻;祈望老天给一个好收成,甚至还有人错误地认为农业
所遵循的原则是低保障、广覆盖;保险金额中央财政承保险是向农民变相收费。因此,有效地开展农业保险首
担25%,省级财政承担25%,其余部分由农户承担,或先要提高农民对农业保险的认知水平。
者由农户和龙头企业,省、市、县级财政部门共同承担,(二)农业保险的高费用、高费率与农民的低收入
具体比例由试点省份自主决定。保额原则上为农作物是农业保险推广的瓶颈。
生长期内所发生的直接物化成本,包括种子成本、化肥农业生产由于受自然灾害的影响,使其具有受灾
成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本。2o07频繁、广泛的特点,导致其风险损失率高,加之农户与
年5月底,在中国保监会的推动下,中国人民财产保险农作物种植的分散,当前保险公司一般只设置到县城,
股份有限公司、中华联合财产保险公司和安华农业保且一个县级保险公司人数不多,根本无力深入乡村开
险股份有限公司等国内主要经营农业保险的保险公司展保险业务,而乡村既无机构又无人员,交通也不方
共同与中国再保险集团公司签订了政策性农业再保险便,挨家挨户承保费时又费力,业务成本加大,这都在
框架协议,为20)【7年享受中央财政保费补贴的吉林等很大程度上制约了农业保险的发展。另外,从国外实施
六省份的主要粮棉油作物保险的再保险作出了初步安农业保险的成功经验来看,农作物保险的费率一般在
排。但从2007及2)【O8两个年度的执行效果看,并不十2%一15%之间,高于其他财产保险,而它所面对的是广
分理想,存在的问题也很多。大的低收入投保人农民。我国中部和西部地区从事小
一、农业保险推广工作中存在的主要问题规模种植业的农户,一般来讲大多缺乏投保的支付能
农业保险补贴的实行在转移农业风险、减轻政府力,更不愿意再“额外”负担一定的保险成本。当然,高
负担、引导农民积极参保投保等方面起到了“四两拨千收入的家庭自愿投保的积极性也不一定很高,根据美
斤”的作用。但是,由于农业保险本身属于政策性保险,国、日本等农业保险发达国家的经验,政府给予的保费
其在展业、承保、防灾减损、查勘理赔等方面的复杂性,补贴不低于总保费的2/3,而我国以前就没有实施补
加之农业保险又是一项全新的工作,还存在着诸多的贴政策,2o07年才开始实行试点。这种高费用、高费率
问题。与投保对象的低收入导致向农民收取保费难。
(一)农民风险意识淡薄,对农业保险认识不足是(三)勘赔定损难,理赔标准低是农业保险推广的
农业保险推广的主要问题。技术障碍。
发达资本主义国家农业保险的建立到农业保险制从事种养业的农民遭遇自然灾害后,由于没有技
度的完善花了近半个世纪的“孕育”过程,而我国恰恰术性较强的专业仲裁机构,灾害损失难以确定,赔偿金
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额很难在保险公司与农户之间达成一致,极易出现理时,中央财政和地方财政应对实施农业保险的保险公
赔纠纷。同时,目前的理赔标准较低,再则,由于勘赔、司给予经营费用补贴,对参保投保的农民给予保费补
清算工作量大,理赔到户时间长,这些技术性问题的存贴。
在对农民积极参加农业保险有着相当的负面影响,并
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