《信贷流程培训》课件.pptVIP

**********************信贷流程培训本培训旨在帮助您深入了解信贷流程，并提升您处理相关业务的能力。课程目标11.了解信贷业务流程全面掌握信贷业务的各个环节，了解每个步骤的具体操作和相关注意事项。22.提升信贷风险管控能力熟悉信贷风险管理的常用方法和工具，增强对信贷风险的识别、评估和控制能力。33.提高信贷业务操作效率掌握信贷业务流程的优化技巧，提高工作效率，提升客户满意度。44.熟悉信贷相关法律法规了解信贷业务相关的法律法规，确保信贷业务的合规性。学习内容概述信贷业务流程从贷前调查到贷后管理，涵盖信贷全流程。风险控制要点重点关注贷前调查、客户资信评估、抵押物评估等环节。团队合作强调信贷团队协作的重要性，提高信贷效率。合规性要求严格遵守相关法律法规和监管规定，确保信贷业务合法合规。信贷业务基本流程1贷后管理跟踪还款，风险控制2贷款发放资金到位，签订合同3贷款审批评估风险，审核申请4贷前调查收集信息，评估客户信贷业务流程包括贷前调查、贷款审批、贷款发放和贷后管理四个阶段。每个阶段都至关重要，需要严格遵循流程和规范，确保信贷业务的健康发展。贷前调查收集客户基本信息收集客户身份证明、收入证明等，以了解客户的基本情况和还款能力。调查客户征信记录查询客户的征信记录，了解客户的信贷历史、信用状况，判断其信贷风险。评估客户经营状况对于企业客户，需要评估其经营状况、盈利能力和财务风险，了解其偿债能力。考察客户的还款意愿通过与客户沟通了解其借款目的和还款计划，评估其偿还贷款的意愿和能力。客户资信评估1收集客户资料包括身份证明、收入证明、资产证明等。2评估客户偿债能力通过分析客户收入、负债、资产等指标，评估客户偿还贷款的能力。3分析客户信用记录查询客户在征信机构的信用记录，评估客户以往的还款情况。4综合评估客户资信根据客户的偿债能力、信用记录、还款意愿等因素，综合评估客户的信用风险。客户资信评估是信贷审批的关键环节。它可以帮助银行了解客户的还款能力，并评估贷款的风险。评估结果将作为银行是否发放贷款的依据。抵押物评估1评估目的确定抵押物价值，确保贷款安全。评估结果作为贷款审批的重要依据。2评估方法采用市场比较法、收益法或成本法评估抵押物价值。评估方法应根据抵押物类型和市场情况选择。3评估流程评估人员实地勘察，收集相关资料，进行评估分析。评估结果需形成书面评估报告。贷款申请与审批1申请材料审核审查申请人提供的材料的真实性、完整性和有效性。2客户资信评估综合评估申请人的还款能力和还款意愿。3抵押物评估评估抵押物的价值、变现能力和风险。4贷款审批根据评估结果，决定是否批准贷款申请。贷款申请与审批是信贷流程中的关键环节，需要进行严格的审核和评估。贷款发放1资金准备贷款发放前，银行需确保充足的资金储备，满足客户的借款需求。2合同签署借款人和银行签署正式的贷款合同，明确双方的权利和义务。3资金划拨银行根据合同约定，将贷款资金划拨至借款人指定的账户。4资料归档银行将相关资料整理归档，以便后续的贷后管理。贷后管理跟踪还款定期跟踪借款人还款情况，确保按时还款。账户维护及时更新借款人账户信息，如地址变更或联系方式变化。风险监控监控借款人的还款能力和风险变化，及时采取应对措施。客户沟通保持与借款人沟通，了解其还款意愿和困难，并提供必要的支持。违约处理对逾期还款的借款人，采取必要的催收措施，并依法追偿。贷款展期1客户申请客户提出展期申请2银行审核银行评估客户偿还能力3双方协商协商展期期限和条件4签署协议签署展期协议5展期生效原贷款期限延长贷款展期是指借款人因特殊情况无法按期偿还贷款，经银行同意将还款期限延长的行为。贷款展期需要银行根据客户的具体情况，结合其偿还能力、信誉状况等因素进行综合评估。贷款逾期处理贷款逾期是指借款人未能在约定的还款日期内偿还贷款本息的行为。贷款逾期是信贷业务中常见的风险，需要及时有效地处理，以降低信贷风险。1催收通过电话、短信、上门等方式催促借款人还款。2协商与借款人协商制定还款计划，并采取相应的措施来确保还款。3诉讼对拒不还款的借款人提起诉讼，通过法律途径追回贷款本息。4处置对无法追回贷款本息的借款人，依法处置抵押物或质押物。不良贷款处置催收通过电话、短信、上门等方式，与借款人进行沟通，要求其偿还债务。司法诉讼对于逾期时间较长、借款人拒不偿还的贷款，可通过司法途径追偿。资产处置对于无法追回