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新时代银行理财做好普惠金融的思考

■文/丁小燕

摘要：在新的历史时期，我国经济迅猛增长，金融行业作为经济的中枢，其促进普惠金融进步、支持实体经济发

展的职能日渐凸显。在此环境下，商业银行的理财业务作为金融创新的关键部分，如何在推动普惠金融发展的过

程中扮演更重要的角色，已经成为金融深化改革的一个关键议题。本文以商业银行理财业务当前状况为切入点，

对理财业务在普惠金融中的关键职能进行了探讨，并研究了商业银行如何通过理财业务更有效地推进普惠金融，

旨在为我国商业银行理财业务的持续健康发展提供借鉴。

关键词：银行理财；普惠金融

中图分类号：F832文献识别码：A

随着中国特色社会主义进入新时代，经济发展步入在应对外部环境的不断失衡和日益增长的不确定性时，

新篇章，金融改革也迎来了至关重要的发展阶段。在这商业银行通过拓展普惠金融业务，可以有效培养潜在

个阶段，商业银行的理财业务不仅是金融创新的重要组的客户群体，尤其是小型和微型企业客户，这是促进

成部分，而且在推动普惠金融、支持实体经济方面发挥双方共同成长的关键路径[1]。

着越来越重要的作用。尽管如此，目前的银行理财业务二、银行普惠金融业务仍有痛点

在实现普惠金融方面仍面临诸多挑战，例如，提供的产（一）理念传导仍需加强

品和服务种类有限，风险管理及内部控制机制尚未健全。国家已将推动普惠金融明确为一项关键的发展规划，

因此，深入探讨商业银行如何在新时代背景下更好地开这需要整个银行体系从顶层到底层全面并深刻地理解这

展普惠金融理财业务，不仅具有理论价值，也具有现实一战略的核心要义。在银行分级的组织结构里，高级别

的指导意义。的政策信息在逐级下传的过程中可能会遭遇误解或曲解，

一、我国新时代普惠金融的内涵及重要性尤其是当这些政策抵达最底层时，其深层的战略概念往

推动经济的平衡增长与银行业务的持续发展，普往被缩减为仅与绩效评估指标挂钩，而忽视了必要的系

惠金融扮演了至关重要的角色。它在促进社会经济进统化训练与理念推广。作为普惠金融政策执行的基本动

步方面，发挥着积极而显著的作用。首先，普惠金融力，基层工作者通常只接收到要完成的指令，对于“为

旨在消除金融服务障碍，通过降低金融服务门槛，减何执行这些任务”的深层含义却鲜有了解。在这种情况下，

轻经济弱势群体被边缘化的现象，进而实现更公正的在提供金融服务过程中，他们可能会与既定的战略宗旨

收入分配，并缩小城乡之间的收入差距。它不仅为企产生偏差[2]。

业解决了融资难题，减少了它们的资金成本，还有助（二）数据治理体系仍需完善

于这些企业的成长和提供更多的就业机会。其次，包在金融领域，特别是普惠金融业务，高质量的数

容性金融体系激发了创新活力，促进了产业结构的优据是其持续增长的核心要素。虽然近几年银行在数据

化与提升，特别是通过为科技创新领域的客户提供服管理上已有所提升，但这些改进尚未形成一个全面的

务，进一步推动了技术发展，并满足了经济高质量发数据管理架构。尤其是中小型银行，它们在数据管理

展的要求。对于银行业来说，推动包容性金融的发展方面的关注点主要集中在提升满足监管标准的数据品

至关重要。这不仅能帮助银行扩大和丰富其客户群体，质上。然而，与普惠金融紧密相连的客户信息数据仍

还能培养未来可能成为大型或中型客户的市场潜力。遭遇众多难题。诸如客户资料在多个系统间的存储