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发挥信用卡特色优势，

助力谱写普惠金融大文章

☐交通银行太平洋信用卡中心总经理王冠

党中央、国务院高度重视普惠金融

发展，自2013年十八届三中全会正式提

出“发展普惠金融”以来，《推进普惠金

融发展规划（2016—2020年）》《关于推

进普惠金融高质量发展的实施意见》等

文件相继出台。2023年中央金融工作会

议将普惠金融纳入金融高质量发展的“五

篇大文章”，对普惠金融高质量发展提出

新的要求。信用卡具有普适普惠、方便快

捷、安全可靠等特色优势，在积极践行

金融为民理念、促消费扩内需的过程中，

对普惠金融发展的推动作用日益凸显。

一、信用卡是普惠金融高质量发展的

重要助推器

普惠金融立足机会平等要求和商业

可持续原则，以可负担的成本为有金融

服务需求的社会各阶层和群体提供适当、

有效的金融服务。近十年来，我国普惠金

融取得了长足发展，金融服务覆盖面持

续扩大，金融服务可得性有效提升，金

融服务满意度稳步增强，金融服务成本

2024.04《中国信用卡》25

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不断降低，普惠金融的内涵持续丰富完善。在此为包括小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困

期间，我国信用卡行业躬身入局、挺膺担当，基人群和残疾人、老年人等在内的社会所有阶层和

于由发卡行、收单行、卡组织和商户形成的信用群体提供金融服务。近年来，信用卡行业积极针

卡“四方模式”，在消费支付、信贷服务等方面对年轻人、新市民、小微企业主、个体农户等各

广泛服务于人民群众美好生活需要，积极推动普类普惠客群推出多种主题信用卡产品，持续强化

惠金融扩面增量、提质增效，已成为我国普惠金县域乡村金融服务供给，开展产品适老化改造，

融高质量发展的重要助推器。逐步实现对各类人群的广泛覆盖。截至2023年

1.信用卡行业提供丰富的普惠金融产品服务末，我国信用卡和借贷合一卡达到7.67亿张。

近年来，普惠金融范畴不断演进和丰富，已在为各类持卡人服务的同时，信用卡还紧密连接

涵盖账户、支付、结算和信贷等多类服务。信着商户及消费场景生态圈，为各类商户提供支付

用卡作为银行业务中最活跃的个人支付结算产服务，其中不乏小微企业、个体工商户等，推动

品，集支付与信贷功能于一体，从日常购物、餐金融活水滴灌社会经济薄弱环节。

饮、出行等小额支付场景，到汽车、家电、家装3.信用卡行业着力提升普惠金融服务质效

等大宗消费品分期贷款服务，已经覆盖居民日常2022年，原银保监会和人民银行联合发布

消费所需的方方面面，在普惠金融领域发挥着举《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通

足轻重的作用。人民银行数据显示，2023年末，知》，对信用卡业务经营行为提出更加严格规范

信用卡和借贷合一卡授信总额达到22.66万亿元的要求。信用卡行业高度重视，积极开展整改，

（卡均授信额度2.96万元），应偿贷款余额8.69主动履行社会责任，加强消费者权益保护，全面

万亿元（如图1所示）。同时，各行信用卡App