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2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
第一部分单选题(500题)
1、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
A.年金
B.普通年金
C.复利
D.单利
【答案】：C
2、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性
【答案】：C
3、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。
A.中等风险产品
B.高风险产品
C.低风险产品
D.较高风险产品
【答案】：D
4、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。
A.1年以上3年以下
B.1年以上10年以下
C.3年以上5年以下
D.1年以上5年以下
【答案】：D
5、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金
B.变额年金
C.增长型年金
D.普通年金
【答案】：D
6、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000
【答案】：A
7、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。
A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。
D.满足客户一切需求
【答案】：D
8、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。
A.市场交易价格的一致性
B.交易主体角色的可变性
C.市场交易活动的分散性
D.市场商品的特殊性
【答案】：C
9、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人
【答案】：A
10、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划
【答案】：C
11、年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变
B.流入流出方向固定
C.时间间隔相同
D.流入流出必须都发生在每期期末
【答案】：D
12、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）
A.11.66
B.11.60
C.11.69
D.11.72
【答案】：D
13、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。
A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品
【答案】：B
14、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）
A.14.43％和14.24％
B.15.97％和15.24％
C.16.22％和15.87％
D.16.08％和15.87％
【答案】：D
15、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。
A.110000元
B.120000元
C.55000元
D.60000元
【答案】：C
16、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。
A.财务安全
B.财务自由
C.财富增值
D.财富保障
【答案】：B
17、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一
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