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2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
第一部分单选题(500题)
1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.150
B.200
C.100
D.300
【答案】：B
2、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。
A.金币
B.实物黄金
C.条块现货
D.纸黄金
【答案】：D
3、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.甲公司
B.乙公司
C.丙公司
D.A银行
【答案】：D
4、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构
【答案】：A
5、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.保险主要是养老险、定期寿险
D.负担减轻、准备退休
【答案】：D
6、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的
【答案】：C
7、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同
【答案】：D
8、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720
【答案】：A
9、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明
【答案】：B
10、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。
A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的
【答案】：D
11、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全
【答案】：C
12、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人亲属死亡
D.代理人丧失民事行为能力
【答案】：C
13、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。
A.资产负债结构分析
B.收入结构分析
C.消费结构分析
D.储蓄结构分析
【答案】：C
14、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格
【答案】：A
15、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行
【答案】：A
16、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高峰期
【答案】：B
17、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险
【答案】：B
18、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。
A.共同责任
B.无限连带责任
C.连带责任
D.有限责任
【答案】：B
19、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元
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