中小企业融资平台业务介绍.pptVIP

中小企业融资平台业务介绍中国进出口银行宁波分行2012年4月*小企业统保代管贷款（银银合作模式）小企业统借统还贷款（银政合作模式）、统借统还贷款操作模式贷款审批通过后，与借款人签订借款合同，与代理行签订委托代理协议小企业提出用款申请，代理行进行审核后放款口行、代理行和借款人履行各自贷后管理职责口行进行内部审批流程用款企业向借款平台提出借款申请03代理行根据委托代理协议和委托贷款合同，将贷款资金划到小企业账户口行贷前调查，为借款平台核算公开授信额度并确定担保措施02借款平台通过内部评审、审批后，向口行提出统借统还申请地方政府和口行签订业务合作协议并推荐借款平台01（二）统借统还贷款注意点*、统借统还操作注意点政府层面当地政府须指定主管部门负责与进出口银行的对接当地政府须以公文、会议纪要等形式确认双方合作的领导小组与评审小组当地政府或主管部门须推荐统借平台与统保平台统借平台企业层面统借平台可以是专门为进出口银行开展转贷业务成立的公司，也可以是现有的正常经营的资产管理公司，原则上须有国资背景；统借平台需要根据口行的标准选择准入企业,原则上优先选择工贸结合型企业,并根据我行授信额度测算办法来测算合作金额,并据此上报借款额度。③统保平台企业层面*统保平台可以是当地的担保公司（国有、民营均可）或银行等，原则上注册资本金须在1亿（含）以上；统保平台负责对上报小企业的贷前、贷后调查工作，并报统借平台审核；统保平台本着扶持中小企业融资的初衷，担保费率原则上不超过2%。代理行需根据我行信贷资金对外支付要求监管用款小企业资金支付,专款专用。代理行可以由我行指定，也可以由借款平台推荐,但必须经过我行审核；④代理行层面借款平台及实际用款企业需在代理行开立账户，代理行负责将我行信贷资金由借款平台委贷给实际用款企业；该模式项下需将多家审请用款企业“打包”后通过统借平台进行借款，原则上每次申请额度不低于2000万元人民币；01统借平台贷款利率实行人民银行商业基准利率，根据市场行情上下浮动。02⑤其他统借统还贷款案例01奉化市政府发文指定当地经济发展局为合作主管部门，同时发文指定领导小组与评审小组。经济发展局推荐国资背景的锦茂投资有限公司作为融资平台，进行小企业的统借操作，同时指定当地银行作为代理行，当地担保公司为其贷款进行担保。目前锦茂平台已为当地15家小企业贷款6300万元。02统保代管贷款操作模式进出口银行内部审核进出口银行发放贷款合作机构负责用款审批、贷后管理和贷款本息回收审核通过后进出口银行与合作机构签署委托代理协议与企业签署借款合同口行为合作银行核定授信额度合作银行对实际用款人进行贷前调查口行与合作银行签订《中小企业贷款合作协议》、《最高额保证合同》合作银行向进出口银行推荐客户实际用款企业向合作银行申请贷款、统借统还操作注意点01统保代管贷款注意点02合作银行一般选择当地具备规模与网点优势的银行与进出口银行合作,如我行已合作的慈溪合作银行、鄞州银行等；03合作银行负责小企业的贷前、贷后工作，并按期按要求向口行提供相关信贷资料;04统保代管模式下企业属于自借性质，原则上企业须有一定资产规模，单笔贷款准入额度需在800万元（含）人民币以上；、统借统还操作注意点统保平台贷款利率实行人民银行商业基准利率，根据市场行情上下浮动。合作银行保函费率原则上全年不超过2%；统保代管贷款案例慈溪农村合作银行作为进出口银行在慈溪地区的合作机构，当地主管部门与慈溪合作银行向进出口银行推荐当地企业，同时由合作银行进行担保与代理行工作。目前推荐企业9家，贷款额度1.5亿元,平台运行情况良好.(一)准入小企业标准*、统借统还操作注意点、两种贷款模式项下的准入标准在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立的法人资格；经营管理、财务和资信状况良好，具备偿还贷款本息的能力；贷款若用于产品出口，其出口产品应符合国家产业政策、外贸政策和相关环保要求,用款企业应具有出口经营权或委托外贸公司代理出口;01、统借统还操作注意点02贷款若用于资源、技术设备等进口，其进口项目原则上应用03于自用,并有利于提升其综合实力，用款企业应具有进口经营权04或委托外贸公司代理进口；05贷款若用于固定资产投资，项目应有利于提高用款企业实际06出口能;07贷款若用于境外投资、境外工程承包、船舶建造维修等，用08款企业应具备经国家相关部门审批的经营资质，项目应有利于提09高其综合经营效益。01、统借统还操作注意点02我行小企业平台业务以支持宁波地区具备进出口贸易背景