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个人理财
第一节个人理财和个人理财规划第二节个人理财规划理论和计算基础第一章个人理财基础
第一章个人理财基础第二节个人理财规划理论和计算基础导入案例：李明的财务规划之旅李明，25岁，职业是软件工程师，年收入：160,000元。单身，无子女。理财规划师按照生命周期为他进行了财务规划：阶段一：青年期（25-35岁），首先将3-6个月的生活费用存入紧急基金。他制定了一个偿还学生贷款的计划，优先偿还利息最高的贷款。开始定期向退休账户存款，利用雇主的匹配计划；阶段二：成家立业期（35-50岁），在35岁时结婚并计划购买房产，他开始为首付储蓄，并利用首付援助计划。他为即将出生的孩子设立了教育储蓄计划。他增加了退休账户的存款比例，开始考虑投资于更多样化的资产组合。阶段三：成熟期（50-65岁），在50岁时已经还清了房贷，这减少了他的月度支出。他继续为子女的教育储蓄，并可能考虑使用529计划的税收优势。他开始调整投资组合，减少风险，增加债券和固定收益投资的比例。阶段四：退休期（65岁以上），退休后，开始从退休账户中提取资金，同时注意避免过早耗尽储蓄。他制定了一个退休生活预算，确保资金能够支持他的生活质量。李明还考虑了遗产规划，确保他的财产能够按照他的意愿传承给下一代。启示：李明通过遵循个人理财的生命周期理论，成功地根据不同生活阶段的需求和目标，调整了储蓄和投资策略，从而确保了长期的财务安全和稳定。
第二节个人理财规划理论和计算基础第一章个人理财基础一、个人理财规划理论（一）生命周期理论1.生命周期理论概述莫迪利阿尼的理论认为生命是有限的，可以区分为依赖、成熟、退休三个阶段。一个人一生的财富累积状况，就像驼峰的形状。财富在年轻时很少，赚钱之后开始成长累积；到退休之前的中年岁月，财富累积到最高峰；退休之后，则开始降低。每个人的收入支出周期一样吗？
第一章个人理财基础第二节个人理财规划理论和计算基础生命周期理论与个人理财一般来说，可以把家庭分为以下五个阶段：青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期。青年单身期：指参加工作至结婚的时期，一般为2-8年。家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。家庭成长期：指从小孩出生直到上完大学的时期，一般为20年左右家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。?退休养老期：指退休以后的时期。
第二节个人理财规划理论和计算基础第一章个人理财基础2.生命周期理论与个人理财生命周期个人理财优先顺序青年单身期节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房家庭形成期购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金家庭成长期子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划家庭成熟期资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金退休养老期养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划
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