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农村商业银行股权管理存在的问题与优化对策.pdf

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饭疏食,饮水,曲肱而枕之,乐亦在其中矣。不义而富且贵,于我如浮云。——《论语》

农村商业银行股权管理存在的问题与优

化对策

摘要:改革开放后,我国经济高速发展,农村建设水平也在加快。近年来,

我国农村金融体系以改革创新、增强风险防范意识等发展策略为导向,为助力乡

村振兴及现代农业发展贡献重要力量。然而长期以来,农村金融体系存在的基础

薄弱、管理落后、监管缺位等窘状仍严重阻碍其自身的进一步完善和发展。近年

来,农村金融体系一直处于积极改革中。近来开展的农合机构股东股权专项排查

整治行动、农村金融合作机构股东股权改革行动等,使得农村金融机构存在的股

权管理不到位、关联交易不规范、监管不科学等共性、突出的问题得以改善。但

总体来看,深刻影响农村金融体系治理有效性的股权管理问题还需持续规范,在

各地全面铺开乡村建设的大背景下,研究农村金融体系中的股权管理问题迫在眉

睫。

关键词:农村;商业银行;股权管理;问题;优化对策

引言

投资者的权益和被投资方的资金都叫作股权,股权管理是一种有效的管理方

式,通过对银行的资产进行管理,有效地控制、规范银行的投资行为,并对其进

行后续的管理,可以有效地规划、管理和分配银行的股权,从而达到最优的配置,

减少银行集团运营中的运营风险,还可以促进银行的可持续、协调发展,保证银

行的资产保值、增值。股权投资项目涉及很多方面,因此,建立股权投资管理制

度是一个复杂的系统工程,包括职能定位、信息管理、风险管理、制度管理、组

织管理等多方面的内容,不只是局限于银行经营的某一层面,也不是单一部门的

工作。因此,要搞好股权的管理,就必须建立科学、合理、系统的股权管理制度。

1创新型银行的融资需求特征

饭疏食,饮水,曲肱而枕之,乐亦在其中矣。不义而富且贵,于我如浮云。——《论语》

创新型银行尤其是初创期的创新银行,其自有资金有限,有较高的外部融资

需求。与此同时,其自身有相对独特的融资特征,有别于一般银行:一是创新的

成本主要是研发人员的工资或智力报酬等;二是创新成果通常是不易被抵押的无

形资产,这使得银行不容易获得银行贷款;三是创新充满不确定性,一方面是创

新自身以及创新的商业化应用面临的失败风险,另一方面是创新成功后核心人力

资源离职带来的无形资产流失风险,这都可能会导致过高的创新沉没成本。处于

不同时期的创新型银行融资需求略有不同,但轻资产、重无形资产,如专利、现

金流不确定、高失败风险等,是其基本的融资特征。

2管理的作用

管理是指农村商业银行根据国家的法律、法规和银行的内部规章,对银

行的股权投资、运作、处置等进行决策、组织、控制和协调。股权投资管理涉及

银行的投资、战略、财务、人事、收益等各个方面,而经营并非微观的经营,

而是宏观的经营;不是单一的,而是全面的。在银行的集团化经营中,实行股权

管理是一项十分必要的工作:首先,从经营层次上看,大农村商业银行的经营层

次太高,经营链条太长,容易造成经营失控。同时,由于我国目前还存在着以投

资为主、重行政的情况,造成了银行资产管理的严重滞后,甚至造成了银行资产

的损失。因此,要想有效地减少经营风险,就必须加强对投资项目的管理,规范

投资行为,并对其进行后续管理。其次,从体制结构上来看,我国很多农村商业

银行都已形成了法人治理结构,但由于缺乏集权、运行不规范、董事会弱化、监

事会虚拟化、经营层的管理权利得到了极大的强化,职位设置是以人为目的而不

是以事为目的,造成决策、监督、管理等职能和权利的错位和缺失,因此,必须

完善银行治理制度,健全“三会”运作机制,这也是银行进行资产管理的基础,

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