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二零二四版担保业务风险评估合同书范例

本合同目录一览

1.合同订立依据与目的

1.1合同订立依据

1.2合同订立目的

2.定义与解释

2.1定义

2.2解释

3.担保业务概述

3.1担保业务类型

3.2担保业务范围

4.风险评估原则与方法

4.1风险评估原则

4.2风险评估方法

5.风险评估内容

5.1担保对象风险

5.2担保物风险

5.3担保业务操作风险

6.风险评估程序

6.1风险评估启动

6.2风险评估实施

6.3风险评估报告

7.风险评估报告的内容与要求

7.1报告内容

7.2报告要求

8.风险评估结果的运用

8.1风险控制措施

8.2风险预警

8.3风险处置

9.合同双方的义务与责任

9.1双方义务

9.2双方责任

10.违约责任

10.1违约情形

10.2违约责任承担

11.争议解决

11.1争议解决方式

11.2争议解决程序

12.合同变更与解除

12.1合同变更

12.2合同解除

13.合同生效、期限与终止

13.1合同生效

13.2合同期限

13.3合同终止

14.其他约定

14.1通知方式

14.2合同附件

14.3其他约定事项

第一部分：合同如下：

1.合同订立依据与目的

1.1合同订立依据

本合同订立依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，以及双方当事人共同确认的担保业务风险评估标准与程序。

1.2合同订立目的

本合同旨在明确双方在担保业务风险评估过程中的权利、义务和责任，确保担保业务风险评估的科学性、准确性和有效性，降低担保业务风险。

2.定义与解释

2.1定义

（1）“担保业务”指商业银行或其他金融机构提供的担保服务，包括但不限于信用担保、保证担保、抵押担保等。

（2）“风险评估”指对担保业务中涉及的各类风险进行识别、分析、评估和监控的过程。

（3）“担保对象”指申请担保的借款人或其他当事人。

（4）“担保物”指为担保债务履行而提供的财产或权利。

2.2解释

本合同中的定义和解释，应以法律法规、行业标准及双方当事人共同确认的解释为准。

3.担保业务概述

3.1担保业务类型

本合同涉及的担保业务包括但不限于信用担保、保证担保、抵押担保等，具体业务类型由双方在合同附件中约定。

3.2担保业务范围

本合同约定的担保业务范围为我国境内合法的担保业务，具体业务范围由双方在合同附件中约定。

4.风险评估原则与方法

4.1风险评估原则

（1）全面性原则：对担保业务涉及的各类风险进行全面评估。

（2）客观性原则：风险评估应客观、公正、真实反映风险状况。

（3）动态性原则：风险评估应关注风险的变化，及时调整风险控制措施。

（4）合规性原则：风险评估应符合相关法律法规、行业标准和监管要求。

4.2风险评估方法

（1）风险识别：通过收集和分析相关信息，识别担保业务中可能存在的风险。

（2）风险评估：对识别出的风险进行定量或定性分析，评估风险发生的可能性和影响程度。

（3）风险监控：对评估出的风险进行持续监控，及时发现问题并采取措施。

5.风险评估内容

5.1担保对象风险

（1）信用风险：评估担保对象的信用状况，包括信用等级、信用记录等。

（2）经营风险：评估担保对象的经营状况，包括经营规模、盈利能力等。

（3）财务风险：评估担保对象的财务状况，包括资产负债表、利润表等。

5.2担保物风险

（1）抵押物风险：评估抵押物的价值、变现能力等。

（2）权利质押风险：评估权利质押物的价值、权利状态等。

5.3担保业务操作风险

（1）内部操作风险：评估业务流程、内部控制制度等。

（2）外部操作风险：评估市场环境、政策法规等。

6.风险评估程序

6.1风险评估启动

（1）风险评估启动前，双方应就风险评估的范围、方法、时间等事项达成一致。

（2）风险评估启动后，双方应按照约定的时间、程序开展风险评估工作。

6.2风险评估实施

（1）风险评估过程中，双方应积极配合，提供必要的资料和信息。

（2）风险评估实施过程中，如发现重大风险事项，应及时通报对方。

6.3风险评估报告

（1）风险评估结束后，评估方应向委托方提交风险评估报告。

（2）风险评估报告应包括风险评估结果、风险控制措施等内容。

8.风险评估结果的运用

8.1风险控制措施

（1）对信用风险较高的担保对象，提高担保条件或拒绝提供担保。

（2）对经营风险较大的担保对象，要求提供额外的担保措施或限制其担保额度。

（3）对财务风险较高的担保对象，要求其提供财务担保或调整担保比例。

（4）对抵押物风险较大的担保业务，要求提供足值或超额抵押。

8.2风险预警

（1）风险警示：对可能引发重大损失的风