数字普惠金融对家庭贫困脆弱性的影响研究.pdf

摘要

2024年中央一号文件指出：确保不发生规模性返贫，落实防止返贫监测帮

扶机制，加快推动防止返贫监测与低收入人口动态监测信息平台互联互通。2020

年我国绝对贫困问题的解决，标志着我国进入“后脱贫时代”。我国绝对贫困的

结束不是扶贫工作的结束，一些脱贫家庭依旧存在返贫的潜在风险。此外，家庭

陷入贫困或返贫问题因为全球经济和社会的多重风险冲击变得更加严峻。为了长

期稳固脱贫成果，提升扶贫质量，防止已脱贫家庭重新贫困是关键。

一方面，利用家庭的贫困脆弱性作为衡量其将来可能处于贫困状态的指标，

能够利用家庭当前经济状况对未来家庭遭受风险进行预测。另一方面，通过对贫

困脆弱性的衡量，能够把握我国的贫困现状，并找到潜在影响家庭未来贫困情况

的因素，提出更好的防止返贫的方法。近年来，数字普惠金融得到迅速发展，与

传统的普惠金融相比，数字普惠金融的服务对象和产品更加宽泛、参与机构更加

广泛。脱贫攻坚战以来，各地将金融扶贫摆在突出位置，金融扶贫成为我国打赢

脱贫攻坚战的重要方式。针对我国经济的高质量发展及减贫目标的实现，数字普

惠金融发挥关键作用，且是推动共同富裕的有效途径。本研究基于2019年中国

家庭金融调查（CHFS）的详实数据及北京大学发布的数字普惠金融指数，深入分

析数字普惠金融对家庭贫困脆弱性的影响。

该文首先系统梳理了国内外关于数字普惠金融缓解家庭贫困的文献，详尽介

绍了数字普惠金融对减轻家庭贫困的理论架构及研究成果。进一步聚焦于数字普

惠金融在当前的发展实况，深入剖析其在降低家庭贫困脆弱性方面的具体功能。

从理论角度全面解析了数字普惠金融机制如何通过多元路径改善并减轻家庭贫

困脆弱性问题。最后，本文运用Probit模型，使用CHFS的数据和北京大学数字

普惠金融指数研究发现，无论是在低标准（1.9美元/天）还是高标准（3.1美元

/天），数字化普惠金融均能显著减少家庭贫困脆弱性。更深层次的研究揭示出，

数字普惠金融在资产较低的家庭以及60岁以上的老年户主群体中，对于降低贫

困脆弱性的影响力尤为突出。研究通过引入金融排斥与创业活动作为中介变量验

证，表明数字普惠金融能够有效削减家庭遭受的金融排斥程度，激励创业行为，

从而削弱这类家庭的贫困脆弱性。

鉴于上述研究结果，本文强调应积极推动数字普惠金融基础设施的建设和优

化，创新并丰富数字普惠金融产品服务；扩大数字金融服务覆盖面，尤其注重减

少低资产家庭及老年户主家庭的金融排斥，确保这些弱势群体能够享受到普惠金

融带来的好处；同时，强化社会保障体系建设，以最大化发挥数字普惠金融在防

贫减贫上的效应。这一研究不仅充实和完善了现有理论体系，还为改进金融扶贫

模式、拓宽财政发展影响贫困的理论框架提供了新的视角，并为相关政策的制定

提供有力参考依据。

关键词：数字普惠金融；家庭贫困脆弱性；金融排斥；创业

Abstract

TheCentralDocumentNo.1of2024pointedout:toensurethatthereisnolarge-

scalereturntopoverty,toimplementthemonitoringandassistancemechanismto

preventreturntopoverty,andtoacceleratetheinterconnectionofthemonitoringof

preventingreturntopovertywiththedynamicmonitoringinformationplatformfor

low-incomepopulations.TheresolutionofChinasabsolutepovertyissuein2020

markedthecountrysentryintothepost-povertyera.Theendofabsolutepovertyin

Chinadoesnotsignifytheendofpovertyalleviationwor