数字普惠金融对农村产业融合的影响研究.pdf

摘要

推进农村产业融合发展是实现农业农村现代化、拓宽农民增收渠道的有效

途径，也是解决“三农”问题的重要举措。然而，目前农村产业融合发展过程

中面临金融排斥的难题，资金短缺成为制约进一步发展的主要障碍。而传统金

融机构总是平衡风险和收益，追求利润最大化，将优质金融资源集中在城市，

忽视农村地区的资金需求。同时，受限于高交易成本、不完善的农业经营主体

信用体系建设、信息不对称等问题，传统普惠金融难以实现其普惠的目标，推

动农村产业深度融合。

数字普惠金融以其低成本、广覆盖、精准风险识别和线上运作的优势，颠

覆了传统金融的资金供给模式，并突破了金融服务的地理限制，同时低门槛和

高便捷性的金融产品提升了农村地区金融服务的可获得性。数字化技术的应用

为农村传统农业赋能，加强了农村一二三产业间的联系，有助于塑造农村产业

发展的新格局。因此，明确农村产业融合的概念，并探究数字普惠金融在其中

的角色与作用机制，这对于提升农村产业融合水平具有重要的现实意义。

本文首先回顾并梳理了数字普惠金融的内涵与作用、农村产业融合的概念

及其测度方法、以及数字普惠金融如何影响农村产业融合的国内外理论基础和

研究文献，在此基础上，本文提出了二者的具体作用机制，并据此构建了研究

假设。接着，本文基于现有研究，结合农村产业融合的概念内涵及其现实意义，

使用熵值法构建了一个可量化的农村产业融合评价指标体系。同时，本文以北

京大学数字普惠金融指数作为核心解释变量，通过图表分析了两者的发展现状。

进一步地，本文利用2011-2020年的省级面板数据，采用固定效应模型来检验前

述研究假设，分析数字普惠金融的三个子维度——覆盖广度、使用深度和数字

化程度——对农村产业融合的具体作用效果。此外，为了揭示区域差异是否会

影响数字普惠金融对农村产业融合进程的影响，研究分东中西部进行了实证分

析。最后，采用面板门槛效应模型，本文进一步探讨了数字普惠金融对农村产

业融合的作用是否线性。

研究结果表明，数字普惠金融显著地促进了农村产业融合的发展，且这一

结果是稳健的。然而，这种促进作用具有非线性的双重门限特征：随着数字普

惠金融水平的提升，其对农村产业融合的促进作用先降后升。通过实证分析数

字普惠金融的三个子维度，研究发现这三个方面均能推动农村产业融合的进程，

尤其是使用深度的作用效果最强。在进一步的分区域研究中发现，东中部地区

相较于西部地区，在数字普惠金融促进农村产业融合方面的作用更为明显，这

一结果揭示了区域间客观存在的发展差异会影响这种促进效应。

基于研究结果，为了更好地利用数字普惠金融服务于农村产业融合的发展，

并解决当前农村产业融合面临的实际问题，本文认为可以从以下几个方面进行

改进：一是全国各地应注重数字普惠金融水平的建设，并在政策层面进行深化、

改进与创新；二是针对农村地区，应推动金融产品与服务的创新，以更精准地

满足当地需求，缓解供需失衡的问题。三是提高农村经营主体的金融素养，以

缩小“数字鸿沟”，并培育能够推动农村产业融合发展的专业人才。

关键词：数字普惠金融；农村产业融合；乡村振兴；门限效应

Abstract

Promotingtheintegrateddevelopmentofruralindustriesisaneffectivewayto

realizethemodernizationofagricultureandruralareas,broadenthechannelsfor

farmerstoincreasetheirincomes,andisalsoanimportantmeasureforsolvingthe

threeruralissues.However,atpresent,theintegrateddevelopmentofruralindustries

facestheproblemoffinancialexclusion,andthelackofcapitalhasbecomethemain

obstacletofurtherdevelopment.Traditionalfinancialinstitutionsalwaysbalancerisk