《保险基础支持》课件.pptVIP

**********************保险基础支持保险基础支持是保险业务的基石，它为保险公司提供可靠的运营支撑。课程目标11.了解保险基本概念掌握保险的基本原理、特点、功能和分类。22.掌握保险公司的运作机制了解保险公司的组织结构、资产负债表、盈利模式和偿付能力管理。33.了解保险市场运作掌握保险风险管理、监管机制、中介机构和销售渠道。44.熟悉常见保险产品掌握财产保险、人身保险、健康保险、责任保险、意外保险等产品的特点和应用。保险的基本特点风险转移保险公司承担被保险人风险，将风险从个人转移到集体。风险分散通过集合大量被保险人的保费，分散风险。损失补偿保险公司在发生保险事故时，对被保险人进行经济补偿。契约性保险合同是保险关系的基础，双方必须遵守合同条款。保险的功能风险转移保险公司承担投保人的风险，将风险转移到保险公司，分散风险。经济补偿保险公司在发生保险事故后，按照合同约定，向被保险人或受益人支付保险金，进行经济补偿。社会稳定保险可以保障社会稳定，避免因意外事故造成的社会混乱和经济损失，促进社会和谐发展。资金积累保险公司将保费积累起来，用于投资和支付赔偿金，形成资金积累，促进经济发展。保险的分类保险性质人身保险和财产保险。人身保险以人的生命或身体为保险标的。财产保险以财产为保险标的。保险主体商业保险和社会保险。商业保险是保险公司根据保险合同承担保险责任的保险。社会保险是国家强制实施的保险制度。保险内容意外伤害保险、疾病保险、寿险、年金保险等。财产保险包括火灾保险、盗窃保险、运输保险等。保险期限短期保险、长期保险和终身保险。短期保险的保险期限一般为一年或更短。长期保险的保险期限一般为五年或更长。终身保险的保险期限为投保人终生。保险公司的组织结构公司管理层负责公司整体运营和战略决策，包括董事会、总经理、副总经理等。业务部门负责承保、理赔、销售、客服等直接面向客户的业务。职能部门提供支持和服务，包括财务、人力资源、法务、信息技术等。保险公司的资产负债表保险公司的资产负债表反映了公司在某一特定时间点的财务状况。资产负债现金和现金等价物应付保费投资应付赔款不动产应付佣金其他资产其他负债资产负债表是保险公司财务分析的重要工具之一，可以帮助投资者了解公司的财务状况和偿付能力。保险公司的盈利模式保费收入保险公司通过收取保费获得主要收入来源，保费收入是其经营的基础。投资收益保险公司将部分保费投资于各种金融产品，如股票、债券等，获得投资收益。其他收入保险公司还可能通过提供其他金融服务，如代理销售、理财产品等，获得其他收入。保险公司的偿付能力管理11.保险资金的安全性偿付能力管理旨在确保保险公司拥有足够的资金，以履行其对投保人的承诺。22.偿付能力监管监管机构会定期评估保险公司的偿付能力，并制定相应的监管措施。33.风险控制保险公司需要制定有效的风险控制策略，以降低经营风险，保障偿付能力。44.资产配置合理配置资产，确保资金的安全性、流动性和盈利性，以满足偿付能力要求。保险风险管理风险识别识别潜在风险，例如自然灾害、意外事故、疾病等。风险评估分析风险发生的可能性和损失程度。风险控制采取措施降低风险发生的可能性或损失程度。风险转移通过购买保险等方式将风险转移给保险公司。保险市场的监管监管目标维护保险市场稳定，保护消费者利益，促进保险业健康发展。监管内容保险机构设立、资本金、偿付能力、经营活动等方面的监管。监管方式自律监管、行政监管、司法监管等多种方式相结合。监管机构中国保险监督管理委员会(CIRC)是中国保险业的最高监管机构。保险中介机构保险中介机构的角色保险中介机构作为保险公司和投保人之间的桥梁，为投保人提供专业的保险咨询和代理服务。它们帮助投保人选择合适的保险产品，并协助完成投保手续。中介机构的类型主要包括保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等。它们根据自身资质和业务范围，提供不同的保险服务。保险销售渠道保险代理人个人代理人、代理公司。银行保险银行网点销售保险产品。互联网保险网络平台销售保险产品。保险公司直销保险公司拥有自己的销售团队。保险产品的主要种类11.财产保险包括房屋、车辆、货物等财产损失保险，以及责任保险、信用保险等。22.人身保险以人的生命和身体为保险标的，包括寿险、意外险、健康险等。33.责任保险以被保险人对第三者造成的损害赔偿责任为保险标的。44.其他保险包括农业保险、工程保险、航空保险等其他类型的