银行三方合作协议银行承兑汇票业务管理办法.pdfVIP

以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。——《旧唐书·魏征列传》

xx银行三方合作协议银行承兑汇票

业务管理办法

第一章总则

第一条为加强三方合作协议（以下简称三方协议）银行承兑汇票业务管理，

有效防范风险，促进三方协议银行承兑汇票业务健康发展，根据《票据法》、《支

付结算办法》、《贷款通则》、《xx银行银行承兑汇票业务管理办法》等有关法律

法规，特制订本办法。

第二条三方协议银行承兑汇票业务是我行原有银行承兑汇票业务的延伸，

其三方为经销商、银行、厂方。

三方各自的责任和义务：经销商负有按时足额交存保证金的义务；银行为经

销商开出银行承兑汇票；厂方负发货的义务和返款责任。厂家的返款责任为银行

开出的银行承兑汇票到期时厂家所收到的银行承兑汇票总金额减去银行开具的

提货通知书总金额后的余额本金承担返款责任。

第三条三方协议银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础，禁止办理无

商品交易的三方协议银行承兑汇票。

第二章申请和审查

第四条办理三方协议银行承兑汇票业务，应当根据信贷原则和有关票据管

理规定，对客户申请进行严格审查，审查内容如下：

（一）对经销商的审查

1.承兑申请人的合法资格；

2.能够提供真实、有效、合法的商品交易合同，并在交易合同中注明以银行

承兑汇票作为结算工具和支付方式；

3.承兑申请人的信誉情况，是否有不良记录；

4.承兑申请人的资产负债、效益、现金流量情况，应具有良好的经营业绩和

较强的还款能力；

5.属于本销售区域当中规模较大的批发商或代理商，并得到厂家的授权；经

销的商品有市场，质量有保证，售后服务跟得上，具有良好的经营业绩，近几年

的销售收入一直保持增长态势。

（二）对厂方的审查

1.资产规模在10亿元以上，年销售收入在5亿元以上，年利润在5000万

元以上的企业；

2.在全国有一定的知名度，信誉良好，管理规范，通过了ISO质量体系认证；

3.生产的产品属社会认可的知名品牌，质量可靠，产品适销对路，有自己的

销售渠道和网络，产品售后服务有保证；

4.近几年的销售收入能保持一定规模，且所占市场份额有不断扩大的趋势，

能不断推出新产品，销售返利能得到落实。

5.结合其他厂家生产同类产品的销售情况，市场份额、价格策略、营销策略、

产品科技含量、市场前景等情况进行分析、企业应选择具有较强的产品市场竞争

以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。——《旧唐书·魏征列传》

优势企业。

第五条对三方协议支持产品和具体银行承兑汇票金额的确定

（一）审查承兑申请人采用三方协议银行承兑汇票所购买商品的市场需求情

况，产品应是畅销产品，申请人在该产品经销市场上所处的地位，应选择畅销产

品中规模较大的批发商或代理商予以支持，避免多头支持同一产品。

（二）结合以往该产品销售情况和其他替代产品的价格策略预测承兑期限，

合理确定三方协议中承兑汇票金额，避免出现到期敞口无法补足的情况；

（三）具体的承兑、金额、保证金比率的确定要根据销售商在承兑期间支持

产品的销售量、公司回款量，以往信誉状况，结算情况等进行测算。