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非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

中国金融服务贸易现况及发展趋向

20世纪70、80年代以来，随着全球经济金融一体化进

程的加速，不少国家相继不同程度地开放了本国金融服务贸

易市场。90年代以后，WTO乌拉圭回合服务贸易谈判不断

取得进展，WTO成员于1997年12月12日在《服务贸易总

协定》的框架内达成了《金融服务协议》，这标志着金融服

务贸易被正式纳入了WTO多边贸易体系当中。《金融服务协

议》的达成为全球金融服务贸易的发展构建了一个开放的框

架，各国金融服务市场的进一步开放已成为大势所趋。我国

金融服务市场的开放是伴随着整个金融体系的开放而推进

的，我国金融体系的开放如果以2001年12月正式加入WTO

为界，可以划分为两个阶段。第一个阶段是加入WTO之前

的金融开放，其主要任务是为引进外资服务，主要是银行服

务的开放。第二个阶段是加入WTO之后的五年来，中国全

面履行了金融服务开放的承诺，金融对外开放进入了一个新

阶段。金融服务市场开放的迅速扩大，带动了金融改革的深

化，促进了金融的发展。实践证明，金融开放引起的中外资

金融机构竞争的加强，打破了国内金融原有的垄断格局，促

使中资金融机构加快改革和创新，提高了金融企业的核心竞

争力和金融的效率。

一、我国金融服务开放的现状

非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

我国的金融服务开放在加入WTO之后进入了一个新的

阶段，近年来有较快的发展。据统计，截至2005年10月末，

共有20个国家和地区的71家银行在中国设立了238家营业

性机构，外资银行在华资产总额达845亿美元，占中国银行

业金融机构资产总额的2%左右。在保险领域，截至2005年

底，我国已有40家外资保险公司，进入世界500强企业的

46家保险公司中，有27家在我国设立了营业机构，全球最

大的50家保险公司中有29家在我国开展保险业务，从

2000-2005年年底，进入我国保险业的国外资本在保险业总

资本中占比已由3%上升到37%。证券服务业到2004年底，

有5家合资证券公司，27家境外机构获得了合格境外机构投

资者(QFII)资格，合资基金管理公司先后批准了13家。

中国的金融服务开放还可以从金融服务贸易的统计数

字进一步反映出来。根据WTO对服务贸易的定义，国际金

融服务贸易有四种存在形式：跨境交付(国内消费者从国外金

融服务提供商购买服务)；境外消费(国内消费者在境外购买

外国服务商提供的服务)；商业存在(外国金融服务提供商并

购国内机构，或设立分支机构，主要是分公司和业务部，或

通过直接投资向本地居民出售服务)；自然人流动(外国自然

人向国内消费者提供服务)。由于我国的金融服务贸易主要是

通过跨境交付和商业存在这两种形式进行的，因此，我们主

要考察通过这两种形式进行的金融服务贸易在我国的发展

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情况。

我国跨境交付金融服务贸易的发展状况

根据IMF《国际收支手册》(第五版)对保险服务和金融

服务统计范围的规定，《国际收支平衡表》的保险服务科目

仅仅统计跨境交付的寿险、货运险、其他直接保险和再保险

等几类保险服务；《国际收支平衡表》的金融服务科目也仅

仅统计跨境交付的金融中介服务费用和与有价证券交易有