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商业银行竞争力分析论文

摘要：目前，我国商业银行面临竞争力低下的问题，已经阻碍了行业的

正常发展。通过分析我国商业银行竞争力的现状，提出了一系列提高银行竞争力

应采取的措施。

关键词：商业银行；竞争力；经营管理

1我国商业银行竞争力现状

（1）经济效益和安全能力。我国的商业银行特别是四大国有商业银行

长期在国家信用支持下实现资产迅速扩张，重规模轻质量，资本补充严重不足，

导致资本充足率较低在我国，国有商业银行资本收益率平均不到5％，大大低于

国外银行超过20％的平均数，而资产收益率也远远低于外资银行。这些都加大

了银行的经营风险。

（2）组织结构存在缺陷。首先，所有权缺位。四大国有商业银行的所

有权属于国家，但实践中，所有者虚化，缺乏真正对国有资产负责的持股主体，

公司组织结构中也没有国家股东的地位，难以使其经营目标符合国家要求。其次，

管理者激励约束机制缺乏。商业银行的管理者掌握着庞大的金融资源，但缺乏追

求盈利的动机，结果难以形成优胜劣汰机制。因此，内部人的自利行为表现为经

营层做出重大决策时，出现经营行为短期化；过度在职消费及工资奖金收入增长

过快，侵蚀利润等。

（3）管理体制上的问题。我国的国有商业银行还没有按照市场经济规

律的要求办成真正的金融企业，在一定程度上仍承担着政策性职能，在机构管理、

业务经营、用工制度及分配方式等方面都要按照上级行的统一要求执行，还没有

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完全按照市场原则、竞争原则和效率原则进行管理。

（4）人力资源管理及激励机制不健全。有些外资银行利用其体现员工

价值实现的优厚工资制度，实现员工价值升值的定期培训制度和透明的个人发展

前景，与中资银行争抢优秀的管理人才和技术人才。而目前国有商业银行的激励

机制存在很大的缺陷，个人收益与业绩联系不紧密，使得员工、特别是高级员工

和业务骨干缺乏足够的动力。

2提高商业银行的竞争力应采取的措施

2.1提高资本充足率，确保银行稳健经营

在WTO保护期之后，我国的商业银行要按照国际惯例经营发展，较低

的资本充足率对抵御风险提高竞争力实施国际化战略十分不利。因此，加强资本

充足率管理，提高资本充足率是当前我国商业银行的主要任务之一一是实施分子

策略，即通过增加资本数量提高资本充足率要继续推进我国商业银行的股份制改

造，引进战略投资者，吸收外资国有资本和民营资本等多种形式的资本入股，鼓

励有条件的银行公开上市融资，壮大核心资本实力；结合自身条件按照国际会计

准则增加拨备，扩大拨备覆盖率，补充附属资本二是实施分母策略，即通过降低

风险资产来提高资本充足率银行应权衡收益和风险，在确保银行盈利的前提下，

主动缩减低盈利和非盈利资产的数量；通过调整资产组合配置，增加风险较低资

产的比重，降低风险较高资产的比重，以降低风险权数；同时通过金融市场的避

险工具及内部控制制度规避市场风险和操作风险通过提高资本充足率，维护公众

信心，防范银行风