农业保险：形势判断主要矛盾与制度创.pptVIP

农业保险：形势判断、主要矛盾与制度创新

——基于国际比较的视角

王国军

对外经济贸易大学保险学院教授博士生导师北京大学中国保险与社会保障研究中心研究员农业保险的发展形势与主要矛盾：数据：截至2011年10月，中央财政累计拨付农业保险保费补贴资金262.1亿元，为“三农”事业提供风险保障逾1.5万亿元。2007年至2011年8月，农业保险经办机构向农户支付农业保险赔款共计356亿元，受益农户达5990万户次。重视：多个一号文件+保监会+财政部主要矛盾：*法律：缺失；制度:进步1道德：地方政府、公司、公众2技术：承保（成本高）3理赔（损失难以确定）4费率分区等5补贴:去向与效率6二、国际比较：中国缺什么/国际有什么?(一)德国的农业保险及启示*特征：1.民办公助：2.单一责任风险〔雹灾、风灾、火灾〕比如雹灾保险：1791年开始。19世纪发展迅速。需求：19世纪农业集约化经营，故损失巨大；〔冰雹灾害频仍：1884-1903年，20年每年降雹次数图林根州32次；而勃兰登堡550次。〕供给：1972年，联邦德国出售雹灾保单的企业24家〔保险公司5；相互会社合作社12家，公共保险机构7家〕不做农作物一切险：1.风险单位是有限，精算不准。357020.22平方公里〔约吉林省18.74万的两倍〕〔启示：有所为，有所不为〕2.水灾旱灾险会影响防灾防损的积极性〔启示：a.考虑的农业保险的负面效应；b.国家对农业保险的补贴应更重在风险管理（防灾防损）。〕3.丰富的社会保障和商业保险〔启示：社会保险（合作医疗＋养老保险）；商业保险(人身和财产）〕在德国农业社会保险体系中，德国联邦政府提供了大量的补贴。2004年农业社会保险的全部支出为62亿欧元，其中，联邦资金为大约39亿欧元。在农民的养老保险中，联邦资金占75.6％，在医疗保险中占55.6％，在事故保险中占25.4％。农业份额小，WTO的绿箱正常促进了欧洲政策性农业保险的发展(一)美国的农业保险及启示*特征：曲折192219241933193619381939194219431922年，美国议会通过由参议院组织专门委员会调查农险问题的决议1924年，听证会：要取得农作物保险的成功，农作物保险必须在全国范围内实施，并需要全面可靠的统计资料1933－1934年旱灾，美国农业遭受严重损失，也使大量的农民破产1936年，罗斯福政府起草由政府经营农作物保险的立法建议。1234561938年，美国通过了《联邦农作物保险法》，在农业部内设立了联邦农作物保险公司（简称FCIC），只保小麦〔以往平均产量的50—70%〕综合险。1939年，只有几个州遭受旱灾，全国小麦产量也高于正常年景。但保险人的赔付率高达152%。〔逆向选择|费率计算不准〕3年中，政府支付的超过保费收入的赔款高达1200多万美元，加上管理费补贴，三年中财政拿出了2800万美元。1942年，FCIC增加了棉花保险，1942和1943年，FCIC两年的管理费共花了350万美元，超过保费收入的赔款达1100万美元。1943年，国会听证会，小麦和棉花保险项目受到严厉指责，决定取消农作物保险。理由是：1、连续五年赔款都超过保费收入；2、投保农民太少。1944年，经修订的《农业调整法》获国会通过，农作物保险项目随即恢复，并且将保险标的扩大到亚麻。1945年又在15个县开办了玉米保险，在12个县开办了烟叶保险。1946年，开始试验举办为期3年的小麦保险和棉花保险，以便减少逆选择和减少销售保单的费用。首次允许农民在最高保障水平限制内，选择保险金额，农民可以以较低保费购买较低保障。1947年，（试验第9年），FCIC的综合保费收入第一次超过了赔款。有趣的是这一年政府决定大大缩减农作物保险公司的业务。将试验农作物保险的县由2500个减少到375个。19441946194719501952195619601967196901021950年代初，大范围严重旱灾，证实了对连续投保的农业生产者的价值。1951-1952年FCIC的保险赔款超过4200万美元。从1948到1952年，这5年累计保费收入减去赔款还有225万美元的盈余。5年的