新科技新金融2024-2026金融科技十大趋势预测.pptxVIP

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近年来，越来越多的企业正在持续建设及扩展行业生态，并将之作为数字化转型下一阶段的重点工

作。生态参与者按需提供人才、资源和能力，快速且高质量地满足复杂的客户需求。具体到金融行业，金融机构可以通过构建开放的金融行业生态，并充分利用生态参与方所共享的数据与洞察、应用程序、运营与专长等，来提升其金融服务的广度与深度。这种开放、嵌入式的金融服务模式不仅能为金融机构提供更多的创新来源，也能为金融机构客户提供更多类别的无摩擦金融服务体验，以此提升客户粘性，拓展客户渠道，提升资源的复用性，增加额外收入来源。

目前，我国开放金融的推进主要以金融机构为主体，通过连接技术平台，使用标准化的API、SDK等技术工具，将金融机构数据与金融服务等资源开放给合作伙伴以及B端、C端及G端用户，以实现数据、应用程序和运营经验的充分共享，为各方参与者的高效运营与决策提供支撑，进而形成生态共建、共生共赢的业务创新范式。;

基础设施的有效连接、商业模式的创新、API的安全及管理、数据资产化是开放金融建设的核

心支柱。首先，基础设施的有效连接是开放金融建设的基础，通过建立一个可靠、安全、高效的基础设施，确保数据、资金、资产等的有效流动。其次，商业模式创新是开放金融建设的关键。传统金融机构往往采用保守的商业模式，但随着金融科技的发展，以共享共建、共享共创为基础的商业模式将会变得更为创新和灵活。例如，金融机构可以通过开放平台的API，将金融服务与其他生态系统进行集成，从而拓展服务范围、提高效率和降低成本。此外，开放API及数据资产化是开放金融建设的重要基础。API作为一种开放的接口，可以将金融机构的数据、服务、技术等与其他机构进行共享和集成。数据资产化则是将数据转化为资产的过程，可以提高数据的价值和使用效率，进而促进金融机构之间的合作和创新。

大型银行构建开放生态将是其提升业务韧性和拓展业务收益的主要模式。如今，在复杂多变的市场环境中，金融机构的抗风险能力和弹性服务能力愈加重要。金融服务机构（尤其是银行）通??参与或构建行业生态，引入多种类型的B端合作伙伴，可实现资源的共享和能力的集成，在此基础上为用户提供增值服务。为了支持这些行业生态的健康有序发展，银行将围绕数据、流程和运营的共享制定相关战略、规范和安全措施。未来，大型银行主导的行业生态将通过生态角色之间的高效协作，更快地交付产品和服务，从而提高企业竞争力和业务灵活性，并逐渐形成“行业生态即服务”的范式转变。我们认为，到2026年，20%的头部银行将通过多行业生态系统共享数据、应用和运营的方式，以提升其业务韧性、实现规模化效益。;

我们认为，到2026年，30%的保险公司将直接或通过建设生态，为零售类（寿险或产险）客户

提供实时风险预防服务。

行业生态的建设将促进客户获得更多无缝、场景化、易得的金融服务。构建开放行业生态的核心优势是能够为银行、技术合作伙伴以及行业用户提供标准化的合作机制，让参与方共享成长收益。同时，生态参与方还能提供丰富的标准化产品，快速对接场景业务需求，并支持银行账户、融资、AI等原子级产品输出。金融机构通过与合作伙伴之间进行数据、应用程序、运营洞察共享共用，为其提供连续场景的持续服务提供新机会。目前，摩根大通和高盛等全球银行已将重点转向综合交易银行服务以增加经常性收入来源。同时，支付处理、现金管理、司库、贷款和投资等金融服务，也将在企业移动应用中作为嵌入式金融产品提供给用户。;

未来，开放金融/嵌入式金融服务将无处不在，并渗入人们生活及产业中的不同场景。金融机构亦需

在由监管机构、科技服务方和渠道服务商等合作伙伴共同参与协作的生态中实现能力互补、数据互通和资源共享，以更好地提供无界、易得、全场景的金融服务。此外，值得关注的还有金融机构在开放金融生态建设中对生态渠道的重视及资源对接的安全管理。例如，通过建设集成金融机构与场景金融服务提供者、业务场景数据获取者和外部平台接入的安全管控中心，来保证开放API安全、渠道安全、数据安全等。;

目前，越来越多的金融机构正以云原生作为核心的现代化开发方式，并利用微服务、容器、动态编

排和DevOps等相关技术为自身塑造弹性扩展的基础架构，搭建现代化IT架构和业务系统，以支持基础设施的弹性扩展和应用的快速部署，从而提升资源利用率，简化IT运维管理，并提高应用交付效率，满足业务快速变化的需求。据IDC调研数据显示，目前金融机构云原生应用正处于初级阶段，有84.0%的金融机构正计划实施或在单点实验利用云原生技术满足金融业务快速响应和敏捷弹性的需求。

图1金融行业云原生应用基本情况;

例如，某股份制商业银行多年来一直在探索和实践核心系统云原生改造。主要将核心系统

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