中国保险代理公司经营效率研究.pdfVIP

摘要

效率是经济学研究的核心问题之一，对于保险代理公司而言，效率是其综合竞争

力、可持续发展能力的表现。自从1992年中国人民银行颁布《保险代理机构管理暂

行办法》，界定并规范保险代理公司以来，中国保险代理公司发展十分迅速，但保险

代理公司整体经营效率低下，是当前存在的客观事实。从1992年至今，从经济的进

一步开放，到保险监管制度的逐步完善，再到保险市场“产销分离”局面的形成，中

国保险代理公司抓住了契机，取得了突飞猛进的进步。然而，保险代理公司这种求数

量不求质量的粗放式增长方式，随着市场竞争日趋激烈，其技术利用率低下、内控管

理水平不高、整体规模偏小的弊病逐渐显现。特别是随着互联网等数字化技术的迅速

发展，传统保险公司开始布局互联网保险直销，与保险代理公司合作的同时又形成竞

争，在保险中介市场日益严格的监管制度和互联网“去中介化”的形势下，保险代理公

司面临着严峻的挑战。如何在当代技术进步、数字化技术高度发达的环境下获取自身

生存发展的空间，是保险代理公司急需要解决的问题。为此，研究保险代理公司当前

的经营效率状况，分析影响保险代理公司经营效率的因素，并通过深入比较找到提升

经营效率的有效途径具有重要的现实意义。

本文以经济学理论为指导，将定性分析与定量分析相结合，研究中国保险代理公

司经营效率问题，为提升中国保险代理公司经营效率提供政策建议。全文分为七个部

分，第一部分为导论，第二部分为理论分析，第三部分为现实分析，第四部分和第五

部分为实证研究，第六部分为比较分析，第七部分根据本文的研究结论提出政策建议。

第一部分：导论。首先介绍了中国保险代理公司经营效率研究的背景、目的和意

义；然后从理论角度对保险代理公司的经营效率进行了界定；接着对国内外关于保险

代理公司经营效率评价方法、投入产出变量选择以及经营效率的收敛性、经营效率的

影响因素的相关文献进行了梳理和评述，指出了本文的研究空间；最后对本文的研究

内容、研究方法、创新与不足进行了阐述。

第二部分：保险代理公司经营效率的理论分析。分别结合效率和技术效率理论、

全要素生产率理论、经济收敛理论、规模经济理论和范围经济理论，对保险代理公司

的经营效率进行具体分析，根据保险代理公司的特点，对保险代理公司经营效率的评

价方法选择，用三阶段SBM-Malmquist方法来评价保险代理公司静态和动态经营效

率，用绝对β收敛方法判断保险代理公司经营效率的收敛性；并从外部环境因素和企

业自身因素来分析影响保险代理公司经营效率的主要因素，选取了Tobit回归模型作

为研究经营效率影响因素的方法。

第三部分是对中国保险代理公司的发展状况的分析，分别从宏观角度、行业竞争

角度和企业自身角度，分析保险代理公司所处的政策环境、经济环境以及企业的投入

产出现状，从理论上分析保险代理公司当前所处的困境，为实证分析提供现实参考。

第四部分是中国保险代理公司经营效率的评价，是本文的重点。本部分选取2012

年至2016年中国77家保险代理公司的样本数据，采取非径向SBM的评价方法来修

正三阶段DEA-Malmquist指数模型，对中国保险代理公司经营效率进行静态和动态

评价，然后用绝对β收敛检验方法检验出中国保险代理公司经营效率增长将会慢慢收

敛，趋于一致。

第五部分是中国保险代理公司效率影响因素实证分析。分别从影响中国保险代理

公司经营效率的外部环境因素和企业自身因素两个方面确定影响保险代理公司经营

效率的变量，通过Tobit回归模型来综合考量并分析影响中国保险公司效率的主要因

素。

第六部分是中国保险代理公司经营效率的比较分析，这部分是根据影响因素实证

分析部分确定的四个1%水平下显著的影响因素来对中国保险代理公司经营效率作分

类比较，找出提升保险代理公司经营效率的方式。

第七部分是研究结论与政策建议。该部分根据前面的分析，总结了各部分的结论，

给出了相关的的政策建议。

通过以上几个方面的研究，本文得出以下几点主要结论：

第一，根据静态经营效率调整前后的比较分析，发现调整后中国保险代理公司的

技术效率、纯技术效率和规模效率都降低了；经营年限、市场份额和经营地区对保险

代理公司的经营效率起到了正向影响作用。根据动态经营效率调整前后的比较分析，

发现调整后中国保险代理公司整体的效率增长退步，主要原因是纯技术效率增长的退

步；从经营效率的发展趋势来看，通过绝对β收敛检验，保险代理公司的技术效率、

纯技术效