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操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器。——刘勰

商业银行供应链金融风险防范措施

供应链金融大致可以从狭义和广义两个角度来分析，广

义的供应链金融是供应链金融资源的整合，由供应链中特定

的金融组织为其提供完善的解决方案。狭义的供应链金融是

金融机构为上、下游提供的信贷产品。从金融机构的角度来

说，供应链金融是商业银行等特定的金融机构以供应链上的

真实贸易为背景，以企业经营的贸易行为产生的确定的未来

现金流为直接还款来源，并根据核心企业与相关贸对象的信

用水平，为企业提供原材料采购、生产制造以及产品销售环

节过程中有针对性的信用增级、担保、融资、风险规避、结

算等金融产品与服务。

政策风险

一方面，供应链融资作为一种新的金融产品，其相关的

政策、法律不尽完善。随着供应链金融的不断充实与发展，

新的金融信贷产品不断推陈出新，新的信贷产品所涉及的市

场与相关领域不断广阔，因此这些新的信贷产品所涉及的领

域其法律法规往往存在空白，甚至有些地方存在着一定的矛

盾，相关商业银行一旦遇到法律纠纷，通过相关的司法程序

维护自己权益就会面临一定的困难，尤其是我国动产浮动抵

押的相关法律制度不够完善，动产浮动抵押面临主要抵押财

产不特定性，容易产生担保物债权的不稳定。另一方面，供

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应链金融中应收账款质押登记管理不完善。相关的管理机构

对应收账款质押登记的内容撰写缺乏规范性的要求，而这些

将导致商业银行在相应债权到期后无法顺利实现自身权利。

信用风险

信用风险也被称作违约风险，它是指交易对手在合同到

期时未能履行其义务而导致损失的风险。信用风险是整个供

应链金融中商业银行所面临的主要风险之一，也是商业银行

在业务流程中面临的难题与制约供应链金融发展的瓶颈之

一。传统信贷业务是对单个企业作为主要考察对象，而供应

链金融是通过核心企业作为传导，实现供应链中上下游企

业、仓储物流公司、第三方监管和银行多方位、多主体全面

参与的有效运营模式。因此，供应链金融主体的多元化也势

必造成风险源的多元化、复杂化，而这些风险突出的表现为

资金引发的风险与质押货物引发的风险。在资金引发的风险

方面，一旦核心企业资金链条无法正常运转，这样风险会迅

速波及当前供应链条上的各个主体，给商业银行造成巨大损

失，或者融资企业由于自身财务等问题，无法归还信贷资金

与利息都会使商业银行遭受损失。在质押物引发风险的方

面，由于在供应链金融业务流程中，商业银行对质押物的管

理较传统信贷业务有所创新，在整个监管过程中，商业银行

只过于依赖第三方监管公司，如果监管公司对质押物处置不

当就会导致商业银行遭受风险甚至重大损失。

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市场风险

所谓金融市场风险是指由于金融市场环境的变动及不

确定性造成市场商品价格大幅变动而给银行带来的风险，主

要分为价格风险、汇率风险、利率风险。首先，价格风险是

市场上商品价格变动所带来的风险。在供应链金融中，企业

商品流通产生的现金流是融资企业归还商业银行的第一还

款来源，所以平稳的市场价格是融资企业可持续发展的重要

保证之一，一旦质押物因为市场价格下跌则会导致企业蒙受

损失，进而影响商业银行收回信贷资金及利息产生风险。其

次，汇率风险是由于汇率波动继而导致商业银行的长期市值

和净收益下降的风险，供应链中，如果相关的供应链主体涉