农村商业银行客户信用等级评定操作实施细则模版.pdfVIP

好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》

x农村商业银行客户信用等级评定操作实施细则

第一章总则

第一条为规范x农村商业银行客户信用等级评定管理,完善内部评级体系,防范授

信业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行系统客户信用等级评定操

作实施细则》等法律、文件的规定，制定本细则。

第二条客户信用等级评定（以下简称客户评级）是指运用规范的、统一的评价方法，

对客户一定经营期间内的偿债能力和偿债意愿进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级

做出真实、客观、公正的综合评判。

第三条客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的管

理水平、偿债能力、信用状况、发展前景和与本行的合作情况等方面进行综合评定。

第四条客户评级应遵循客观、公正、科学的原则，采用定量分析为主，定量分析

与定性分析相结合的方法，按照“统一标准、严格程序、动态调整”的要求，如实反映测评

对象的信用情况。

（一）统一标准：本行所有客户均使用一套评级指标，同一客户只能有一个评级结果。

（二）严格程序：客户经理发起客户评级，通过审批流程后，以审批通过的信用评级

结果作为客户的信用等级。

（三）动态调整：信用等级有效期原则上为2年，在有效期内客户经营状况发生重大

变化时，应及时对客户信用等级进行调整。

第五条客户评级结果是综合授信和单笔授信过程中各级审查、审批人员的重要决策

依据，是授信管理、授信定价、授信资产分类的重要参考因素。

第二章评级对象

第六条客户评级的对象包括:

（一）已建立了信贷关系的对公客户和个人客户；

（二）向我行申请建立信贷关系的对公客户和个人客户；

（三）需要我行提供资信证明的对公客户和个人客户；

（四）自愿申请或委托我行评估资信的对公客户和个人客户。

（五）我行认为需要评级的其他企业法人等。

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第七条客户评级分为对公客户评级和个人客户评级。对公客户评级主要分为企业法人

客户评级、事业单位法人客户评级和与我行开展业务合作的关系方评级；个人客户评级主要

分为个人（非农户）客户评级和农户评级。

第八条为我行授信客户提供保证责任的客户，应按本细则进行信用等级评定。

第三章评级流程

第九条客户评级流程包括评级发起、评级复核、评级审定、信用等级调整等环节。

评级发起、评级复核与评级审核认定人员应执行岗位分离，相互独立的要求。

第十条我行授信管理委员会负责开展客户评级工作的组织领导、工作部署、检查指

导等管理工作。

第十一条我行授信管理委员会对客户信用等级具有最终审定权，可根据基层网点信

贷管理水平和风险管理能力授权对客户信用等级进行审核、审定。

第十二条各支行、营销部等信贷业务机构是客户评级的发起机构。原则上评级发起

人为客户的管户客户经理，若非管户客户经理需对客户进行评级，需获得管户客户经理授权。

管户客户经理是指有客户信息管辖权的客户经理。

第十三条评级发起。是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。客户经理在调查、

分析的基础上，对客户信用等级进行初评。

第十四条