2025年风控调查工作内容 .pdfVIP

百学须先立志。——朱熹

风控调查工作内容

1、风控调查工作内容一、受理项目的标准。〔一〕申请借款的企

业是否具有完备的法人主体资格。〔二〕企业从事的行业是否是国家

支持的，或明令禁止、限制的行业，是否符合国家的产业政策。〔三〕

企业能否按规定供应有效必要的反担保措施。〔四〕企业提出的业务

要求和条件是否与我公司规定的差距较大。〔五〕企业的资信状况是

否存在明显的缺乏或缺陷。在初步筛选企业的时候，要充分运用网络

信息调查企业的资信状况，包括查询当地信誉网络、工商和法院系统

网站，了解企业是否有诉讼、纠纷或惩处，了解企业在当地有无负面

新闻和影响。〔二、项目现场调查现场调查地点包括但不限于企业生

产经营场所，抵质押物所在地，企业实际负责人住宅，关联企业及主

要上下游客户经营场地等

2、。现场调查方式包括但不限于企业生产经营场所观摩，现场资

料查阅，主要经营人员访谈等。〔一〕对生产现场调查，了解产品生

产工艺流程，留意生产线的设计力量饱和度、机械设备的维护状况等，

留意工作人员的工作面貌和心情，在查看库存时留意是否有滞销产品

或积压原材料，查看企业是否存平安隐患或环保问题。〔二〕查看企

业的内部把握制度，生产工作现场是否井然有序，部门配置是否健全、

合理，存无公示制度。〔三〕对企业财务的核实和调查，须对企业的

帐务真实性做一个外表测试，对当期财务进行帐帐、帐表、帐实的核

对，确认各会计科目、余额相符。对重点、疑点问题进行认真查阅。

〔四〕对企业生产、经营现场，拟供应的抵质押物进行照相或摄影记

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博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。——《礼记》

录。〔五〕在与企业相

3、关人员交谈中，至少应包括企业实际把握人、总经理、财务

负责人、技术或生产负责人、一线工作人员等。〔六〕分析企业借款

金额、借款事由、还款力量、现金流量、个人信誉等状况，并对用处、

利率、担保收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。三、企业

基本状况调查1、企业的历史演化状况取得企业设立、变更等相关环

节的政府批准文件、营业执照、工商登记表等，丫解企业是否经受过

改制、名称变更、主营业务变更、重大收购兼并、隶属关系及把握人

变动等状况，并收集相关证明文件和资料。2、企业的设立是否规范

取得企业设立的全部文件，包括发起人协议、资产评估报告〔含评估

机构资格证书及评估确认文件〕、验资报告〔含验资机构和经办会计

师资格证书〕、政府有权部

4、门批准设立文件、工商注册登记表、工商营业执照、公司章程等。

取得发起人或股东的营业执照、年检记录，检查其是否依法存续。3、

企业的股权变动状况是否清楚、合理、合法若企业发生过合并、分立、

增资或减资而引起的股本变动，取得股东大会决议、政府有权部门批

准文件、验资报告、工商变更登记表、营业执照、公司章程等，检查

其股本变动是否经过股东大会特殊决议通过，是否经政府主管部门批

准，相应的法定程序是否得到履行。4企业领导、高级管理人员的个

人信誉状况猎取企业实际把握人或者高管的信誉资料，例如个人贷款

事项，欠款事项。以保证在贷款期间不会因个人债务缘由导致贷款产

生各种问题。5、企业管理和业务部门设置和职责划分查看企业关于

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子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

公司内部管理和业

5、务部门设置、职责划分和管理分工的文件；检查其设置是