小贷公司培训课件：贷前调查与评审技术.pptVIP

*****************培训目标提高专业技能深入了解贷前调查与评审技术，掌握相关操作流程和技巧，提升风险识别和控制能力。增强风险意识加强对小贷业务风险的理解，了解常见风险类型和防范措施，降低不良贷款率。提升团队合作促进团队成员之间沟通和协作，提高工作效率，共同完成贷前调查和评审工作。促进业务发展通过培训，提升员工的专业素质，为小贷公司业务的健康发展提供有力保障。小贷业务特点与挑战快速审批小贷公司以快速审批著称，通常在短时间内做出贷款决定。高风险小额贷款往往针对信用记录较差的借款人，风险较高。竞争激烈小贷市场竞争激烈，各家公司争夺客户资源。监管严格小贷行业受到严格监管，需要遵守法律法规和监管要求。贷前调查重要性11.评估风险贷前调查可全面了解借款人及其项目，评估其偿还能力和违约风险，帮助小贷公司制定合理的信贷策略。22.降低损失通过调查，可以识别潜在的风险因素，降低不良贷款率，减少小贷公司的资金损失，保护其可持续发展。33.提升效率贷前调查可以收集相关信息，减少后期审核环节的繁琐流程，提高工作效率，缩短放款周期。44.维护信誉严格的贷前调查可以提高小贷公司的信贷质量，维护其市场信誉，吸引更多优质客户。贷前调查的法律要求了解客户信息小贷公司必须严格遵守相关法律法规，依法收集并核实客户身份信息、收入状况、资产状况等关键信息。反洗钱要求小贷公司有义务尽职调查客户资金来源，识别和防范洗钱风险，防止违法资金进入金融体系。征信信息查询小贷公司需要合法获取客户征信信息，并对其进行分析和评估，以判断客户的信用状况和还款能力。信息安全保障小贷公司必须采取有效措施，保护客户信息安全，防止信息泄露或被不法分子利用。个人客户信用调查1身份验证验证个人身份信息真实性，确认客户真实身份。2收入证明确认客户收入来源稳定性，评估偿还能力。3征信查询查询个人征信记录，评估信贷历史和风险。4负债情况了解客户现有负债情况，评估负债率和偿债能力。信用调查是贷前评估的重要环节，通过全面了解客户的个人信用状况，帮助小贷公司做出更准确的风险判断。企业客户信用调查企业基本信息调查收集企业注册信息、经营范围、经营年限等基本信息。确认企业合法性，了解企业业务特点和发展趋势。财务状况调查获取企业最近几年的财务报表，分析企业盈利能力、偿债能力和资产质量。评估企业财务风险，预测企业未来经营状况。经营状况调查了解企业主要产品或服务、市场份额、竞争对手等。评估企业经营能力，分析企业发展潜力和盈利前景。管理层调查了解企业管理团队的背景、经验、能力等。评估管理团队的素质，分析企业管理水平和风险控制能力。外部信息调查收集企业在行业内的信誉评价、社会影响力等。评估企业整体经营状况，识别潜在风险因素。反欺诈调查技巧法律审查审查借款人提供的材料真实性、合法性，辨别文件是否有伪造、篡改等欺诈行为。身份验证核实借款人身份信息，防止冒用他人身份进行借款。实地调查实地走访借款人公司或住所，核实经营状况、资产情况等信息。数据分析使用数据库进行信息比对，发现借款人是否有不良信用记录、欺诈行为等。实地走访调查1确认信息核实企业营业执照、经营场所、生产设备等信息，了解实际经营情况，评估企业的真实性与可靠性。2了解运营状况观察生产流程、管理制度、员工素质等，评估企业运营管理的规范性与效率。3评估风险通过现场观察和与企业负责人沟通，分析企业经营风险，评估贷款风险敞口，确保贷款安全。财务分析基础财务报表分析主要指对资产负债表、利润表和现金流量表进行分析，了解公司的财务状况和经营成果。财务指标分析利用比率分析、趋势分析等方法，对关键指标进行评估，发现潜在的风险或机遇。财务数据分析通过对历史数据分析，预测未来发展趋势，为决策提供数据支持。偿还能力评估方法1现金流量分析借款人现金流入与流出2资产负债率借款人负债水平3盈利能力分析借款人盈利状况4偿债能力分析借款人偿还贷款能力偿还能力评估是贷款审批的重要环节，需要综合评估借款人的现金流量、资产负债率、盈利能力和偿债能力等因素。通过分析借款人的财务状况，判断其是否具备按期偿还贷款的能力。担保物评估技巧评估目的评估担保物价值，确保贷款安全。评估结果作为贷款审批的参考依据。评估担保物价值，保障债权人权益。评估结果用于评估担保物价值。评估方法市场法：参照市场上同类资产的交易价格进行评估。成本法：根据担保物的重置成本进行评估。收益法：根据担保物未来预期收益进行评估。批复方案撰写技巧结构清晰方案结构应完整，包括标题、