2025年中国保险代理行业现状与上下游分析.pdfVIP

君子忧道不忧贫。——孔丘

中国保险代理行业现状与上下游分析

保险代理人主要是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为

办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在

现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务

的主要形式和途径之一。

根据中国保险代理人管理规定（试行）保险代理人分为专业代理人、

兼业代理人和个人代理人三种。其中专业保险代理人是指专门从事保

险代理业务的保险代理公司。同时在保险代理人中，只有它具有独立

的法人资格。

根据中国保险法和保险代理人管理规定（试行），从事保险代理业务

必须持有国家保险监管机关颁发的保险代理人资格证书，并与保险公

司签订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活

动。不同类型的保险代理人有不同的应具备的条件。

保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。例如保险代理公司的业

务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损

失的勘查和理赔等，兼业保险代理人的业务范围是：代理推销保险产

品，代理收取保费，个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及

第三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险，

个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。

一、保险代理行业发展现状

1、保险业发展现状

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合

同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险

金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、

期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角

度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同

安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是

社会生产和社会生活精巧的“稳定器”；从风险管理角度看，保险是风

险管理的一种方法。

作为经济助推器和社会稳定器，保险在促进经济与社会协调发展方面

发挥着着重要作用，是国民经济发展的重要组成部分。在十四五“”的

开局之年，进一步推动国内保险市场的健康快速发展，充分发挥保险

去留无意，闲看庭前花开花落；宠辱不惊，漫随天外云卷云舒。——《幽窗小记》

的经济助推器“”和社会稳定器“”职能，已成为中国重要的战略目标之

一。

显示，近年来，中国保险市场发展迅速，行业总资产规模持续增长。

数据显示，2021年中国保险行业总资产规模达24。89万亿元，同

比增长6。8%。截至2022年4月底，保险业资产总额达25。78万

亿元，净资产2。75万亿元，同比分别增长5。84%、0。66%。

保费收入不断增长，年增速居全球首位。有相关数据显示，2011-2019

年，中国原保险保费收入的平均增速高达13。02%；而即使在2020

年受新冠肺炎疫情影响，中国原保险保费收入仍保持了6。13%的较

高增速。但2021年有所下降，为4。49万亿元，同比减少0。88%，

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

增速由正转负。2022年1-4个月，保险业累计实现原保险保费收入

2。1万亿元。

为天地立心，为生民立命，为往圣继绝学，为万世开太平。——张载