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中国互联网保险发展报告（2024）

前言

2024年，中国国民经济运行稳中有进，向好因素累积增多，在这一背景下，保险行业作为国

家经济的重要支柱，其发展态势备受瞩目。国家统计局数据显示，2024年前三季度，中国GDP

接近95万亿元，按不变价格计算，同比增长4.8%。前三季度保险业原保险保费收入4.79万

亿元，按可比口径同比增长7.2%。根据同业交流数据，2024年前7个月，互联网保险累计保

费3663亿元，同比增长15%，重回了两位数的增速。2022年中国互联网保险保费收入占全

行业原保费收入的10.2%，2023年略有下降至9.7%，预计2024年整体可重回两位数以上的

占比。在保险行业拥抱数智化的大背景下，预计未来互联网保险将继续保持增长趋势，成为

推动保险行业高质量发展的重要驱动力。

同时，2024年政府监管部门出台了一系列推动保险业稳健经营与持续发展的政策措施，不仅

为传统保险业务的健康发展奠定了坚实基础，更为互联网保险等新兴业态的发展提供了战略

指引和制度保障。具体而言，2024年5月国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高

质量发展的指导意见》，为提升保险服务的普惠性和覆盖面提供了战略指引；8月出台《关

于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》，进一步规范了互联网财产保险业

务的市场秩序，促进了其健康有序发展；9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保

险业高质量发展的若干意见》，即国十条3.0。其中，“鼓励运用人工智能、大数据”“提升

数智化水平”等，都被纳入到新时代新阶段下对于保险业的新要求与新定位之中。作为保险

业数智化的典型代表，互联网保险的发展也受到政策的积极推动，将成为保险行业高质量发

展的重要引擎。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合互联网保险行业的领航者元保，

共同对互联网保险的发展进行了深入研究，以期与行业共同探讨、展望并推动互联网保险的

高质量发展，并为保险学界、业界、政府相关部门在互联网保险领域的研究和实践提供一些

有价值的参考。

通过研究近十年保险市场发展历程及相关行业数据变化趋势，本报告梳理了中国互联网保险

的发展驱动因素、本质价值、引领行业创新发展的典型案例等，提出互联网保险代表了保险

业先进生产力的核心观点。并通过深入探究近十年保费发展趋势以及近两年数据变化，对互

联网保险未来五年的发展空间进行展望，总结出五大趋势判断。

《中国互联网保险发展报告（2024）》

目录

1第一章互联网保险代表了保险业的先进生产力

1.1驱动因素：互联网保险的发展顺应了时代潮流

1.2本质价值：“以客户为中心”的互联网保险蕴含巨大的用户和行业价值

1.3典型案例：互联网保险引领并推动普惠健康险创新发展

20第二章互联网保险行业发展现状洞察：整体发展迅速，中介是主力渠道

2.1互联网财产险：意健险占比提高，中介渠道占比显著提升，市场集中度下降

2.2互联网人身险：普通寿险支撑了增长，中介渠道贡献90%以上保费，市场集

中度上升

2.3互联网意健险：整体恢复增长，医疗险占七成，是主要的增长点

31第三章互联网保险市场展望：五大趋势判断

3.1互联网保险市场发展空间巨大，未来5年有望突破万亿大关

3.2普惠需求正在线上释放，普惠产品将成为互联网保险的关键方向

3.3互联网中介渠道优势将继续凸显，保司格局尚未成型，战略机遇依然存在

3.4互联网保险专业经营水平将持续提升

3.5随着AI技术的深入发展应用，互联网保险将持续引领保险科技的变革

《中国互联网保险发展报告（2024）》

第一章

互联网保险代表了保险业的先进生产力

近年来，互联网保险发展迅速，已经成为保险业重要的新兴销售渠道，成为拉动保费增长的

重要驱动力之一。中国保险行业协会统计数据显示，从2013年至2023年十年间，互联网保

险的保费规模从290亿元增加至4948.6亿元，年均复合增长率达到32.8%。2022年，保险业

的互联网渗透率首次突破10%，具有里程碑式的历史意义。

原银保监会在2020年发布，2021年2月起正式施行的《互联网保险业务监管办法》对互联

网保险业务的定义做了