2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【真题汇编】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库

第一部分单选题(500题)

1、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（）。

A.性别

B.年龄

C.职业资格证书

D.工龄

【答案】：C

2、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

【答案】：D

3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】：D

4、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】：D

5、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。

A.小数法则

B.众数法则

C.多数法则

D.大数法则

【答案】：D

6、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】：A

7、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%

【答案】：A

8、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C

9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】：A

10、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】：A

11、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

【答案】：D

12、资产配置在配置策略上不包括（）。

A.买入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定资产配置策略

D.投资组合保险策略

【答案】：C

13、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具

【答案】：A

14、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】：A

15、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】：C

16、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p1

【答案】：D

17、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3～4

B.8.2～3

C.4～5

D.6

【答案】：A

18、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

19、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留