商业银行生态场景业务高质量发展研究报告 (1).pdf

商业银行生态场景业务高质量发展

研究报告

北京金融科技产业联盟

2025年1月

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编制委员会

编委会成员：

聂丽琴于潇

编写组成员：

梁东侯靖晖杨彩翎吕涛杨本章安子莹

韩佳赵润东张育嘉张勇付志强陈晓丽

李晓艳闵勇博赵乐闫静宋振中李建兴

杨文俊

编审：

黄本涛刘昌娟

参编单位：

北京金融科技产业联盟秘书处

中国建设银行股份有限公司

中国光大银行股份有限公司

恒丰银行股份有限公司

赞同科技股份有限公司

南天信息股份有限公司

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目录

一、研究背景1

（一）新时代下的宏观背景1

（二）中央金融工作会议首提五篇大文章2

（三）银行业数字化转型支撑数字金融3

（四）生态场景助推银行业数字化转型4

二、商业银行生态场景定义及业务标准8

（一）生态场景的内涵与外延8

（二）生态场景业务模式12

（三）生态场景业务准入标准18

（四）生态场景业务管理标准21

三、商业银行生态场景业务实践33

（一）客群服务类场景实践33

（二）渠道协同类场景实践46

（三）产品适配类场景实践52

（四）数字技术支撑及应用60

四、商业银行生态场景业务评估67

（一）渠道视角下的生态场景评估72

（二）产品视角下的生态场景评估81

（三）客户视角下的生态场景评估86

（四）生态场景综合治理框架及建议93

五、生态场景业务安全合规管理95

（一）安全管理95

（二）防范机制97

（三）保障措施104

六、生态场景重点专题107

（一）生态场景数据资产化107

（二）生态场景业务财务机制111

七、发展展望117

（一）坚持“人民性”的原则118

（二）完善组织机制保障118

（三）坚持数据驱动的战略119

（四）强化生态场景深度运营120

（五）加强风险管理工作120

参考文献122

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引言

习近平总书记指出，“经济增长快时，金融业可以跟着实体

经济上规模，搞一些外延式扩张，但这条路已走到尽头。今后要

树立质量优先、效率至上的理念，转向内涵式发展。”近年来，

国际国内宏观经济金融环境异常严峻。国际上地缘政治冲突频

发，通胀高企，国内经济复苏缓慢，有效需求不足，发展动能转

换，周期性因素与结构性因素交互叠加。在这种艰难交织的发展

环境下，商业银行既要发挥经济发动机作用，围绕建设现代化经

济产业体系，主动适应深化供给侧结构性改革新要求，全面提升

金融服务效率和水平，把更多优质金融资源配置到经济社会发展

的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化金

融需求；同时，商业银行又要坚持内涵式发展，保持自身健康持

续发展，在资产质量、公司治理、内控体系、服务效能、竞争能

力等方面挖掘潜能，提高运营效率和抗风险能力，以金融高质量

发展助力强国建设、民族复兴伟业。

为全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，深入贯彻

落实党的二十大、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，

深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服务实体经济和满足人

民美好生活需要为目标，商业银行坚持以高质量发展为主线，自

觉将服务“五篇大文章”融入自身经营，积极发展生态场景业务，

逐步提升客户服务广度深度，在有效服务实体经济发展、造福社

会大众中创造价值。

当前，作为数字金融的重要参与主体，商业银行以服务实体

经济为目标，正逐步推进组织架构、资产负债管理、生产经营方