金融学概论第三章信用与金融工具.pptVIP

个人信用报告如何影响个人信用活动？个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，为证明自身的信用状况，需要花费较长时间，提供很多材料、办理很多证明，费时费力，还须抵押担保，很多情况下可能因某种原因而得不到贷款。拥有个人信用报告以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，每一次按时支付水、电、燃气、电话费等，都将记录在信用报告中，为您积累信用记录。信用记录是笔无形的财富，可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便、快捷地办理贷款、信用卡等业务提供帮助。7.如何拥有良好的个人信用记录四川财经职业学院尽早建立个人信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是：不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系，银行就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念，及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间的拖欠。否则，不良行为就会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，如输入错误等，信用报告中的信息可能会出现错误。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免使自己受到不利的影响。—您的第二身份证信用记录一、金融工具概述四川财经职业学院第二节金融工具金融工具是指在融资活动中用以证明债权债务关系或资金所有权关系的具有法律效力的书面凭证。金融工具的概念（信用工具）它是信用活动的媒介体。4.收益性四川财经职业学院金融工具的特征（股票除外）购买金融工具的本金遭受损失的一种可能性。因金融工具的运作离不开金融市场，而金融市场是有风险的。金融工具的风险与其偿还期成正比；与债务人的资信等级成反比；与流动性成反比。金融工具的流动性与其偿还期成反比；与债务人的资信等级成正比。1.偿还性3.风险性2.流动性金融工具的收益性与风险性成正比，与流动性成反比。（三）金融工具的分类四川财经职业学院1.按发行者的地位分类（1）直接金融工具（2）间接金融工具2.按融资的时间分类（1）短期金融工具（2）长期金融工具不需金融机构发行：如商业票据、政府债券、公司债券、公司股票等。金融机构发行的：如可转让大额定期存单、银行债券、人寿保险单、银行票据。（一年以内到期）：如商业票据、短期公债、银行承兑汇票、可转让大额定期存单等。（一年以上到期）：如股票、公司债券及中长期公债等。二、短期金融工具四川财经职业学院（一）商业票据1.商业汇票2.商业本票（期票）商业票据经过“背书”，可以流通转让。商业承兑汇票—债务人承兑；银行承兑汇票—银行承兑；商业汇票的签发人：债权人。商业本票的签发人：债务人。（二）银行票据四川财经职业学院银行汇票商业汇票①因款项汇兑签发；①因商品交易签发；②出票、受票人都是银行；②出票、受票人都是企业；③银行汇票信誉较高。③商业汇票信誉较低。银行签发。银行签发，可以代替现金流通，具有见票即付的功能。2.银行本票3.支票1.银行汇票银行的存款人签发。（五）信用卡四川财经职业学院（三）可转让大额定期存单（四）信用证（六）国库券由银行签发。特点：1.不记名，期限短；2.金额大，且固定；3.可以流通转让。包括商业信用证（常用于国际贸易货款的结算）、旅行信用证。银行发行。（短期政府债券）：财政国库发行。三、长期金融工具（一）股票1.概念2.特点（1）风险性（2）流动性（3）收益性（4）不返还性股票是股份公司发给股东证明其投资入股并凭以领取股息或红利、具有法律效力的所有权凭证。3.种类（1）按是否在股票上载明股东姓名记名股票无记名股票（2）按是否在股票上记载一定金额面额股票无面额股票（3）按股东承担风险和享受收益的大小普通股优先股（4）按投资主体分类国有股法人股个人股投票表决权——经营参与决策权；收益分配权；资产分配权；优先认股权。股息率固定，领取股息优先；剩余资产分配优先；无经营决策参与权、无优先认股权。普通股与优先股的比较（1）普通股（2）优先股国有股指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份。法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司