法学专科毕业论文完整范文-浅谈余额宝法律问题与解决对策.doc

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浅谈余额宝法律问题与解决对策

目录

TOC\o1-3\h\u13030摘要 1

23284一、引言 2

25850二、余额宝概述 2

25483（一）便捷的操作流程 2

26717（二）超低的购买门槛 2

5377（三）高效益 3

26554（四）安全 3

2007三、余额宝的法律问题 3

14361（一）余额宝的风险问题 3

105521．支付宝对余额宝的风险提示不足 3

299812．投资者无法赎回基金的风险 3

1237（二）信息披露不完善 4

18405（三）易产生连锁违约与系统性风险 4

702四、余额宝法律问题完善的相关建议 5

30209（一）完善互联网金融的法律体系 5

24830（二）完善基金交易信息披露制度 5

297（三）强化投资者风险意识 6

12022结束语 7

9620致谢 8

216参考文献 9

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摘要

余额宝以其操作简单、收入高的显著特点，自成功推出以来一直受到消费者的青睐。然而，高回报背后也存在着巨大的风险，安全隐患、销售资质、信息披露不完善等问题亟待解决。笔者主要从这几个方面分析了余额宝存在的法律问题，并提出了解决办法。

关键词：余额宝；法律问题；解决对策

引言

在加快利率市场化和互联网金融快速发展的宏观背景下，余额宝对于满足投资者特别是中小投资者的低风险金融需求，多渠道增加居民财产收入，发展普惠金融，促进货币市场发展具有积极意义。然而，在余额宝业务发展过程中，存在销售、宣传推广不规范、风险披露不足、风险管理不到位等法律问题。其安全、公平和监管问题需要解决。

余额宝概述

余额宝是支付宝和天虹基金公司联合推出的创新金融产品。用户必须先在支付宝上进行实名认证，然后才能将支付宝中的储备金转移到余额宝，方便购买天虹基金公司的增利宝货币基金，并从中获得较高的财产收入。此外，用户可以使用余额宝的资产进行网上购物、支付宝转账等功能，为用户提供非常便捷的购物服务。迄今为止，余额宝的投资尚未收取任何佣金。当用户将钱投资于余额宝时，他们可以获得的房产“利息”远高于银行的活期存款利率。其特征在于：

便捷的操作流程

通过支付宝网站上建立的基金公司基金直销系统，用户可以将自己的基金投资于余额宝，通过购买基金公司的基金获得基金投资收益。然而，当用户直接使用余额宝的房产进行购买时，实际上相当于基金公司赎回货币基金。整个过程中的一系列步骤与用户使用支付宝一样方便。

超低的购买门槛

用户在进行投资时不需要任何服务费和其他费用，甚至可以购买一元。余额宝的“小赚大钱”业务方式，让用户将自己的零钱汇成大钱，在这个过程中，每个用户都可以享受到理财带来的快乐。

高效益

余额宝收入计算如下：（余额宝基金/10000）。例如，我们于2月13日将500元转入余额宝账户，6月14日基金公司发放的万股收益为1.1907，次日余额宝账户13日收益为0.05元。这一收入是该银行在同一档案中存款的十倍多。

安全

用户将资金转移到余额宝后，支付宝为余额宝用户提供保护。如果用户的资金被盗，支付宝将赔偿用户被盗资金。这项措施提高了基金的安全性，消除了担心资金被盗的投资观察家的疑虑。

余额宝的法律问题

余额宝的风险问题

支付宝对余额宝的风险提示不足

许多投资者购买的天虹基金下的“增利宝”是一只货币基金，主要用于投资低风险短期货币工具，如国债、央行票据、银行存单、政府短期债券、高信用评级公司债券、银行间存款和其他短期证券。余额宝业务刚推出时，重点宣传余额宝的高收益率和资金可以随时消费和转移的事实，甚至将其与银行存款进行比较，使许多投资者误将余额宝等同于银行存款。支付宝在其官网上用小词标明“货币基金不同于银行存款，市场有风险，投资需要谨慎”，在向余额宝转移资金的过程中，支付宝还标明“货币资金不同于银行储蓄，其过去的表现不能预测其未来的表现，市场有危险，投资需要小心”。虽然与以前的风险提示相比，当前的风险提示有些明确，但它们只是简单地解释了货币基金中风险的存在，而没有具体说明风险的来源、风险的大小以及投资者将承担的后果。

投资者无法赎回基金的风险

与线下资金赎回流程相比，支付宝余额宝的赎回流程简单高效。根据中国《证券投资基金法》的规定，基金管理人以收到赎回申请之日为赎回申请日。基金经理只需在t+3个工作日内确认交易申请的有效性。在正常情况下，投资者可以通过T+2基金管理公司的客服电话或其办理业务的销售网点查询确认，但余额宝可以在T+0个工作日内，即当日赎回基金。虽然基金公司已经实现了T+0的运