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金融行业客户信息保护及管理办法

TOC\o1-2\h\u7599第一章总则 1

288731.1目的与依据 1

101181.2适用范围 2

317121.3基本原则 2

15121第二章客户信息的分类与收集 2

58762.1客户信息分类 2

31602.2客户信息收集原则与方法 2

206622.3客户信息收集的合规要求 2

5865第三章客户信息的存储与安全 2

183303.1客户信息存储方式 2

133443.2客户信息安全保障措施 2

65113.3信息存储系统的维护与管理 3

13516第四章客户信息的使用与共享 3

238174.1客户信息使用的目的与范围 3

83894.2客户信息共享的条件与限制 3

240394.3客户信息使用与共享的审批流程 3

5234第五章客户信息的访问与权限管理 3

210365.1客户信息访问的权限设置 3

131445.2客户信息访问的记录与监控 3

177865.3权限变更与撤销的管理 3

8216第六章客户信息的保密与泄露处理 4

18866.1客户信息保密义务与责任 4

116736.2客户信息泄露的应急处理措施 4

88226.3客户信息泄露的责任追究 4

23076第七章客户信息的质量管理 4

188127.1客户信息的准确性与完整性要求 4

278377.2客户信息的更新与维护机制 4

209437.3客户信息质量的监督与评估 4

3592第八章附则 4

202868.1办法的解释与修订 4

167508.2生效日期 4

171738.3相关文件与记录的保存要求 5

第一章总则

1.1目的与依据

为加强金融行业客户信息的保护和管理，维护客户的合法权益，提高金融机构的信誉和竞争力，根据相关法律法规和监管要求，制定本办法。

1.2适用范围

本办法适用于金融行业内各类金融机构，包括银行、证券、保险、基金等，在客户信息的收集、存储、使用、共享、访问、保密等方面的管理活动。

1.3基本原则

客户信息保护及管理应遵循合法性、安全性、保密性、准确性和完整性的原则。金融机构应依法收集、使用和保护客户信息，采取必要的技术和管理措施，保证客户信息的安全，防止客户信息泄露、滥用或被篡改。同时金融机构应保证客户信息的准确性和完整性，及时更新和维护客户信息。

第二章客户信息的分类与收集

2.1客户信息分类

客户信息可分为个人客户信息和企业客户信息。个人客户信息包括姓名、身份证号码、联系方式、家庭住址、职业、收入等；企业客户信息包括企业名称、统一社会信用代码、法定代表人信息、经营范围、财务状况等。

2.2客户信息收集原则与方法

金融机构应遵循合法、正当、必要的原则收集客户信息。在收集客户信息时，应明确告知客户收集信息的目的、范围和使用方式，并取得客户的同意。收集客户信息的方法可以包括客户主动提供、通过业务办理过程中获取、从第三方合法渠道获取等。

2.3客户信息收集的合规要求

金融机构在收集客户信息时，应严格遵守相关法律法规和监管要求，不得收集与业务无关的客户信息。对于敏感信息的收集，应采取更加严格的安全措施，并进行加密处理。同时金融机构应建立客户信息收集的审核机制，保证收集的客户信息真实、准确、完整。

第三章客户信息的存储与安全

3.1客户信息存储方式

金融机构应采用安全可靠的存储方式存储客户信息，包括数据库存储、文件存储等。对于重要的客户信息，应进行备份和恢复管理，以防止数据丢失。

3.2客户信息安全保障措施

金融机构应建立完善的客户信息安全保障体系，采取访问控制、数据加密、防火墙、入侵检测等安全技术措施，防止客户信息被非法访问、窃取或篡改。同时应加强员工的安全意识培训，提高员工对客户信息安全的重视程度。

3.3信息存储系统的维护与管理

金融机构应定期对客户信息存储系统进行维护和管理，及时发觉和解决系统存在的安全隐患。对系统的升级和变更应进行严格的测试和审批，保证系统的稳定性和安全性。

第四章客户信息的使用与共享

4.1客户信息使用的目的与范围

金融机构应根据客户的授权和业务需要，合理使用客户信息。客户信息的使用范围仅限于为客户提供金融服务、进行风险管理、满足监管要求等方面。

4.2客户信息共享的条件与限制

金融机构在共享客户信息时，应遵循合法、合规、必要的原则，并取得客户的明确授权。共享的客户信息仅限于与合作机构开展业务合作所必需的信息，且合作机构应具备相应的信息安全保护能力。

4.3客户信息使用与