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国际贸易和跨境投资领域反洗钱工作的

大数据应用浅析

摘要：当前，经济全球化背景下国际贸易发展迅速，跨境投资日新月异，与

日益增长的经济体量相应的是在这两个领域的洗钱规模随之增长，根据央行网站

此前刊发的报告显示，目前我国流行的六种洗钱方式中，国际贸易和跨境投资身

处其列。国际贸易和跨境投资作为常见的洗钱领域，既具有涉及币种广、洗钱识

别难度较大等特征，也具有与银行相关度高、数据信息量大等特点。正是由于这

些特征，以及银行与大数据的天然关联性，加上笔者在外汇领域的从业经验，使

得笔者思考探索大数据的精准应用。本文结合实际案例加以分析大数据在国际贸

易和跨境投资领域反洗钱工作的应用实践，并在此基础上着重从银行层面、监管

层面提出对策建议。

一、国际贸易和跨境投资洗钱的路径与特征

（一）国际贸易洗钱概念及路径

国际贸易洗钱是指利用国际贸易活动来掩饰犯罪收益和转

移价值以使其非法来源合法化的过程。

路径分析：通过贸易洗钱的方式通常有少报出口、多报进口；

进口预付货款、出口延期收汇等；以少报出口、多报进口的方式

为例，具体操作方法是进口时报高进口设备或原材料的价格，然

后从国外供货商手中索取回扣、分赃款，并将非法所得留存境外；

出口时则大幅压低商品价格，或采用发票金额远低于实际交易额

的花招，将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。

（二）跨境投资洗钱概念及路径

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跨境投资指资本跨国流动进行的投资活动,而以跨境投资为

掩护清洗“黑钱”,即称之为跨境投资洗钱。

路径分析：主要通过资金转移,通常依托实体经济，设立外

商投资企业，以企业正常海外投资的形式转往国外。资金性质的

改变发生在境外，在境外被非法占有或挪作他用。

（三）共同特征

1.涉及结算币种广泛。国际贸易和跨境投资既有外币结算，

包括美元、欧元、日元、港币、英镑等等，也有人民币结算。需

要指出的是，近年来中国央行大力推广跨境人民币结算，且随着

人民币跨境支付系统的建成运行，通过人民币结算的方式在国际

贸易和跨境投资中的比重逐年增加。

2.洗钱识别难度较大。一是不能有效核对境外客户身份的真

实性。银行客户遍布各国，不同客户所提供的有效身份证件不但

种类不同，语言也不尽相同，这给客户身份的核对带来了困难。

公司客户需要向银行提供营业执照等一系列文件，同个人客户类

似，这些证明文件来自不同国家，采用不同语言，即使他们提供

中文翻译，银行对文件的核对流程会变得复杂，对有些虚假文件

的判断能力有限。二是不能有效核对交易的真实性。虽然监管政

策规定，商业银行在办理贸易结算和跨境投资时，需要对客户所

提供的交易单证进行核实以保证交易真实和合理，但在现实操作

中却需要应对诸多困难。三是不能有效监测可疑资金的交易。银

行需要将客户的交易信息与其身份、财务状况等各方面信息相结

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合进行分析，从而确定交易是否存在可疑的地方。但是，境内银

行对境外客户所提供的部分证明文件无法进行全面核对，也就无

法判断客户的交易规模与其身份是否相符。

3.与银行关联性极高。无论是国际贸易还是跨境投资，都离

不开银行的中介作用，尤其是与银行的产品紧