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国际贸易和跨境投资领域反洗钱工作的大数据应用浅析课案--第1页
国际贸易和跨境投资领域反洗钱工作的
大数据应用浅析
摘要:当前,经济全球化背景下国际贸易发展迅速,跨境投资日新月异,与
日益增长的经济体量相应的是在这两个领域的洗钱规模随之增长,根据央行网站
此前刊发的报告显示,目前我国流行的六种洗钱方式中,国际贸易和跨境投资身
处其列。国际贸易和跨境投资作为常见的洗钱领域,既具有涉及币种广、洗钱识
别难度较大等特征,也具有与银行相关度高、数据信息量大等特点。正是由于这
些特征,以及银行与大数据的天然关联性,加上笔者在外汇领域的从业经验,使
得笔者思考探索大数据的精准应用。本文结合实际案例加以分析大数据在国际贸
易和跨境投资领域反洗钱工作的应用实践,并在此基础上着重从银行层面、监管
层面提出对策建议。
一、国际贸易和跨境投资洗钱的路径与特征
(一)国际贸易洗钱概念及路径
国际贸易洗钱是指利用国际贸易活动来掩饰犯罪收益和转
移价值以使其非法来源合法化的过程。
路径分析:通过贸易洗钱的方式通常有少报出口、多报进口;
进口预付货款、出口延期收汇等;以少报出口、多报进口的方式
为例,具体操作方法是进口时报高进口设备或原材料的价格,然
后从国外供货商手中索取回扣、分赃款,并将非法所得留存境外;
出口时则大幅压低商品价格,或采用发票金额远低于实际交易额
的花招,将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。
(二)跨境投资洗钱概念及路径
国际贸易和跨境投资领域反洗钱工作的大数据应用浅析课案--第1页
国际贸易和跨境投资领域反洗钱工作的大数据应用浅析课案--第2页
跨境投资指资本跨国流动进行的投资活动,而以跨境投资为
掩护清洗“黑钱”,即称之为跨境投资洗钱。
路径分析:主要通过资金转移,通常依托实体经济,设立外
商投资企业,以企业正常海外投资的形式转往国外。资金性质的
改变发生在境外,在境外被非法占有或挪作他用。
(三)共同特征
1.涉及结算币种广泛。国际贸易和跨境投资既有外币结算,
包括美元、欧元、日元、港币、英镑等等,也有人民币结算。需
要指出的是,近年来中国央行大力推广跨境人民币结算,且随着
人民币跨境支付系统的建成运行,通过人民币结算的方式在国际
贸易和跨境投资中的比重逐年增加。
2.洗钱识别难度较大。一是不能有效核对境外客户身份的真
实性。银行客户遍布各国,不同客户所提供的有效身份证件不但
种类不同,语言也不尽相同,这给客户身份的核对带来了困难。
公司客户需要向银行提供营业执照等一系列文件,同个人客户类
似,这些证明文件来自不同国家,采用不同语言,即使他们提供
中文翻译,银行对文件的核对流程会变得复杂,对有些虚假文件
的判断能力有限。二是不能有效核对交易的真实性。虽然监管政
策规定,商业银行在办理贸易结算和跨境投资时,需要对客户所
提供的交易单证进行核实以保证交易真实和合理,但在现实操作
中却需要应对诸多困难。三是不能有效监测可疑资金的交易。银
行需要将客户的交易信息与其身份、财务状况等各方面信息相结
国际贸易和跨境投资领域反洗钱工作的大数据应用浅析课案--第2页
国际贸易和跨境投资领域反洗钱工作的大数据应用浅析课案--第3页
合进行分析,从而确定交易是否存在可疑的地方。但是,境内银
行对境外客户所提供的部分证明文件无法进行全面核对,也就无
法判断客户的交易规模与其身份是否相符。
3.与银行关联性极高。无论是国际贸易还是跨境投资,都离
不开银行的中介作用,尤其是与银行的产品紧
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