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商业银行个人理财产品营销策略研究r——以建设银行重庆分行为例

一、研究背景与意义

(1)随着我国经济的持续发展和居民收入水平的不断提高，个人理财需求日益增长，商业银行个人理财产品市场呈现出快速发展的态势。在这样一个背景下，研究商业银行个人理财产品的营销策略具有重要的现实意义。首先，个人理财产品的营销策略对于银行来说，是提升市场竞争力、扩大市场份额的关键。通过有效的营销策略，银行可以吸引更多的客户，从而增加收入来源。其次，对于个人投资者而言，了解银行个人理财产品的营销策略有助于他们更好地选择适合自己的理财产品，实现财富增值。最后，研究商业银行个人理财产品的营销策略，对于监管部门而言，有助于制定更加科学合理的监管政策，促进整个市场的健康发展。

(2)近年来，随着金融市场的日益成熟，商业银行个人理财产品种类不断丰富，产品创新层出不穷。然而，在市场竞争日益激烈的情况下，如何制定有效的营销策略，提高客户满意度，成为商业银行面临的重要课题。一方面，银行需要深入分析客户需求，提供个性化的理财产品和服务；另一方面，银行还要不断提升自身的品牌形象和市场知名度，以增强客户信任。因此，对商业银行个人理财产品营销策略的研究，有助于银行在激烈的市场竞争中立于不败之地，同时也有助于推动金融市场的健康发展。

(3)另外，商业银行个人理财产品的营销策略研究还具有理论价值。通过深入研究，可以揭示商业银行个人理财产品营销的基本规律，为商业银行制定营销策略提供理论依据。同时，对于相关学科领域的研究，如金融学、市场营销等，也能够提供新的研究视角和理论素材。此外，商业银行个人理财产品营销策略的研究对于推动我国金融创新和金融改革也具有重要意义。在当前金融环境下，研究商业银行个人理财产品的营销策略，有助于促进金融产品和服务的创新，提高金融体系的整体效率，为我国经济发展注入新的活力。

二、商业银行个人理财产品概述

(1)商业银行个人理财产品是指商业银行根据客户需求，运用金融工具和投资策略，设计并发行的各类金融产品。这些产品主要包括定期存款、理财产品、基金、保险、信托等。根据中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，截至2020年底，我国商业银行理财产品规模达到29.4万亿元，同比增长8.4%。其中，净值型理财产品占比超过70%，显示出我国个人理财产品市场正处于从传统理财向净值化转型的重要阶段。

以建设银行为例，截至2021年第三季度，建设银行个人理财产品规模达到4.3万亿元，同比增长12.6%。其中，货币市场基金、债券型基金和混合型基金等净值型理财产品占比达到80%以上。在众多理财产品中，建设银行的“稳利系列”理财产品以其稳健的收益和较低的风险受到广大投资者的青睐。据统计，该系列理财产品自2018年推出以来，累计销售规模超过5000亿元，为投资者创造了良好的投资体验。

(2)商业银行个人理财产品的特点主要体现在以下几个方面。首先，个性化。商业银行根据不同客户的风险偏好、投资目标和资金需求，设计出多样化的理财产品，满足客户的个性化需求。例如，对于风险承受能力较低的投资者，银行会提供低风险的货币市场基金和债券型基金；而对于风险承受能力较高的投资者，则会提供股票型基金和结构性存款等高风险高收益产品。

其次，多元化。商业银行个人理财产品种类繁多，涵盖了货币市场、债券市场、股票市场、基金市场等多个领域，为投资者提供了丰富的投资选择。例如，建设银行的理财产品涵盖了固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类等多个类别，客户可以根据自己的风险偏好和投资目标进行选择。

最后，专业化。商业银行拥有专业的理财团队，为客户提供专业的投资建议和风险管理。例如，建设银行的理财顾问团队由具备丰富金融知识和经验的金融专业人士组成，为客户提供全方位的理财服务。

(3)商业银行个人理财产品的营销策略主要包括以下几个方面。一是品牌建设，商业银行通过加强品牌宣传，提升品牌知名度和美誉度，增强客户信任。以建设银行为例，近年来，建设银行加大了品牌营销力度，通过电视、网络、户外广告等多种渠道进行宣传，使得品牌形象深入人心。

二是产品创新，商业银行不断推出具有竞争力的新产品，以满足客户多样化的需求。例如，建设银行针对年轻客户群体，推出了“青春理财”系列理财产品，受到年轻客户的喜爱。

三是渠道拓展，商业银行积极拓展线上线下销售渠道，提高客户获取能力。建设银行通过手机银行、网上银行等线上渠道，以及网点、理财中心等线下渠道，为客户提供便捷的理财产品购买服务。

四是客户关系管理，商业银行通过客户关系管理系统，对客户进行精准营销，提高客户满意度。例如，建设银行通过分析客户数据，为客户推荐合适的理财产品，提升客户体验。

三、建设银行重庆分行个人理财产品市场分析

(1)建设银行重庆分行作为我国西部地