金融法规与监管.ppt

确定中央银行基准利率；根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式（但贷款的期限不得超过一年）金融监管（此略见后）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；五其他职责人民银行不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券人民银行不得向地方政府、政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,（但国务院决定可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外）3人民银行不得向任何单位和个人提供担保六禁止规定概述商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人设立商业银行应符合《商业银行法》和《公司法》之规定商业银行概念第四章商业银行法01安全性原则05自主经营原则04诚实信用原则02流动性原则03效益性原则06自担风险原则07公平竞争原则二商业银行经营原则01自主经营，开展业务不受干涉；02收取本金利息受法律保护；03遵守法律不损害国家和公共利益04保障存款人合法利益05开展业务公平竞争三商业银行基本权利义务商业银行设立法律条件实体性条件有符合法律规定的章程；

有符合规定的注册资本；

有具备任职专业知识和业务工作经验的管理人员；

有健全的组织机构和制度；

有符合要求的营业场所、业务设施设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币01设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币02设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币03注册资本应当是实缴资本042法定资本制吸收公众存款；01发放短期、中期和长期贷款；02办理国内外结算；03办理票据承兑与贴现；04发行金融债券；05代理发行、代理兑付、承销政府债券；06买卖政府债券、金融债券；07五商业银行业务范围提供保管箱服务；提供信用证服务及担保；买卖、代理买卖外汇；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务代理收付款项及代理保险业务；从事同业拆借；从事银行卡业务；商业银行行为规范商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，或上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资（另有规定除外）1商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、压票或者违反规定退票2A商业银行发行金融债券或者到境外借款,应依报经批准B同业拆借,应遵守人民银行规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资C商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款商业银行办理业务,提供服务,应按照规定的收费项目和标准收取手续费01商业银行应在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间02商业银行应按规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料03在其他经济组织兼职4泄露国家或商业秘密5利用职务之便,索取、收受贿赂或各种名义的回扣、手续费；1利用职务之便,贪污、挪用、侵占本行或客户资金；2违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保；3商业银行的工作人员不得有下列行为:商业银行资本管理01020304资本充足率规定商业银行资本管理应当符合规定的资本充足率监管要求资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率05资本充足率计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项减值准备基础之上1商业银行总资本包括核心一级资本、其它一级资本和二级资本2一级资本充足率是商业银行持有符合规定的一级资本与风险加权资产之间的比率3核心一级资本充足率是商业银行持有的符合规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率4商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产商业银行若控股或相对控股其他金融机构，应并表计算资本充足率商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：011核心一级资本充足率不得低于5%02一级资本充足率不得低于6%03资本充足率不得低于8%04126543商业银行应通过公开渠道，向投资者和社会公众披露资本充足率以下信息：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理情况资本充足率计算范围资本数量及各级资本充足率各种风险的计量方法各种风险评