银行业监督管理法.ppt

银行业监督管理的目标是根据银行业监督管理的使命及立法目的提出的实施银行业监督管理的总体方向、要求和应达到的目的。根据银行业监督管理法第三条的规定，银行业监督管理的目标有二个：一个是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；另一个是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。(一)银行业监督管理目标一、银行业监督管理目标(一)则，建立健全各类规章制度，加强风险管理，完善内部控制，法而行”，遵守市场秩序，符合市场规范。——一句话，要减少对“银行业的合法、稳健运行”这一监管目标的理解保持充足的资本和健全的财务状况。违规违法操作。其次是要求银行的经营活动要坚持稳健性原对银行业监督管理目标的理解银行业的合法、稳健运行，首先是要求银行经营活动要“依一、银行业监督管理目标(二)对“维护公众对银行业的信心”这一监管目标的理解维护公众对银行业的信心包括三层含义：一是银行业监督管理活动要从维护公众（存款人、金融消费者）的利益出发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督——监管要公开透明，阳光作业，不能暗箱操作。二是监管机构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了解程度和知识水平。三是要大力打击金融违法行为，严厉惩处金融腐败。一、银行业监督管理目标(三)01依据《银监法》的规定，银行业监管机构及其工作人员02在对金融企业进行监督管理的过程中，若想有效防范监管权03力的失范，切实提高金融监管的效能，就必须自觉遵循和实04践以下五大法律原则：05依法、公开、公正和效率的原则。06这一原则主要是由《银监法》的第四条和第十二条来规07定和强调的。《银监法》的第四条明确规定：“银行业监督08管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公09正和效率的原则。”第十二条则进一步强调了“国务院银行业10监督管理机构应当公开监督管理程序”。二、银行业监管应遵循的基本原则(一)依法原则是指监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法规的规定。《银监法》第四条规定：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。依法原则是行政法的基本原则，监管的法律性质是一种行政行为，因此监管应当遵循依法原则。依法原则的内容包括：（1）任何监管职权都必须基于法律的授权才能存在；（2）任何监管职权的行使都依据法律、遵守法律；（3）任何监管职权的授予及其运用都必须依据法律。银监会在实施监督管理过程中，依法原则主要体现在四方面，一是在制定规章和其他规范性文件时，应当遵守法律、行政法规的规定，不得与其相抵触。法律、法规属于上位法，行1、依法监管原则二、银行业监管应遵循的基本原则(二)二、银行业监管应遵循的基本原则(三)业规章属于下位法。凡与上位法律、法规相抵触的下位行业规章一律无效。“红头文件”要经得起法律的推敲。二是在市场准入、日常监管和市场退出等过程中，实施行政许可、现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行政行为时，必须以法律、行政法规和规章为依据，没有依据的，不得实施。三是在进行现场检查时，应遵守现场检查程序。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。四是在实施行政处罚时应遵守有关行政处罚的程序。这一程序主要包括：调查取证—告知—陈述申辩—听证—处罚。程序违法可申请行政复议或行政诉讼。公开原则是行政法的基本原则之一，其基本含义是监管行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行；行政法规、规章、监管政策以及银监会作出的影响行政相对人权利、义务的行为的标准、条件、程序应当依法公布。01主要包括四方面的内容：一是监管立法和政策公开；二是监管执法行为公开，包括监管的标准、条件、程序，涉及相对人重大权益的行为，如重大行政处罚应该采取公开的形式；三是行政复议的依据、标准、程序应予公开；四是行政信息应予公开。022、公开监管原则二、银行业监管应遵循的基本原则(四)公正原则是指银行业金融市场的参与者法律地位平等，银监会应当平等对待。公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法监管、不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的监管行为。01023、公正监管的原则二、银行业监管应遵循的基本原则(五)效率原则是指银监会在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽可能低的成本，严格遵