理财规划(综合案例分析).pptx

综合案例分析;案例1;;你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是：

买房

父母赡养

退休计划

儿子学费

杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？

7575563.8

7844342.7

3438260.1

344826401;如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？

39869.4

40510.7

40282.1

39651.1

杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？

14.5％

17.3％

18.0％

15.1％;对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有（）

关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。

杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。

杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。

杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。

夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平（仅基本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3％，活20年）。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱？

A2492010.3B4684091.1

C4543568.3D1;假设杨先生准备的退休资金预期有8％的投资收益率，崔先生应准备多少钱？

2216062.1

2113466.6

2087448.1

2191820.5

杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资，预期收益率为8％，那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活？

2422.4

2437.9

3848.5

3833.2;刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万；太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万，还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。;;;;7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是：

家庭的收入来源

家庭的生活开销

家庭已有的寿险保障

社会福利及政府补贴

8.刘先生计划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定期定额投资多少钱？（投资收益率为8％）

24615.3

24773.7

24669.7

24506.3;9.计划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7年)，现在留学的费用为170000元/每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为8％）

16313.7

16209.4

16088.3

16195.6

10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月费用估计现值1.5万元；刘先生应该每月末定期定额投资多少钱才能保证自己20年的舒适的退休生活？(通话膨胀为3%,投资收益率为8％)

7559.0

7510.7

7253.7

7302.1;陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）;1;;;;王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海能够为他提供一份综合的理财规划建议书：（10分）;答题要点

1．建议书的结构和主要内容

(1)封面

(2)致客户函（基本假设）

(3)客户基本信息表

(