邓女士家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1邓女士的家庭财务情况介绍1

2理财规划假设1

3邓女士的家庭财务状况分析2

3.1邓女士家庭资产负债表格2

3.2邓女士家庭收入支出表格2

3.3邓女士家庭财务比率分析3

3.4邓女士家庭财务状况总体分析4

4邓女士家庭风险特征评估5

5邓女士家庭理财目标的确定6

6邓女士家庭的理财规划方案设计6

6.1现金规划6

6.2消费规划6

6.3教育规划7

6.4养老规划8

6.5保障规划9

6.6投资规划10

7理财规划方案风险提示11

8理财方案的预期效果分析11

8.1资产负债预测11

8.2收入支出预测12

8.3财务比率预测12

9理财方案总结12

参考资料13

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邓女士家庭理财方案设计

1邓女士的家庭财务情况介绍

邓女士是湖南长沙人，今年35岁，她是一家证券公司的员工，税后月收入

是6000元，其中医疗保险和商业保险公司会为其缴纳，各类奖金、福利金每年

8000元。邓女士先生今年40岁，是某家国企的员工，税后月收入为8000元，

其中医疗保险和商业保险公司会为其缴纳，各类奖金、福利金每年14000元。

她们夫妇打算20年后退休，根据现在他们的身体状况，估计退休后活25年。

邓女士儿子的今年刚满10岁，现读小学四年级。邓女士家庭每月日常生活费为

3000元，孩子的教育费用每年5000元。另外，每年的国庆节邓女士一家会外

出旅游，提高生活质量，平均每年消费6000元。如今邓女士家庭拥有银行活期

存款15万元，定期存款10万元，现金2万元，还购买了5万元基金产品，每

年的收益为1000元。邓女士家庭家里有一辆价值为30万元的小汽车，但是现

在还有10万元的贷款没还完，每月需支付汽车贷款2000元。邓女士家庭现居

住一套价值50万元的80平米的房子，她们想换一套大一点的房子，希望5年

后能购买一套价值80万元的120平米的房子。邓女士希望通过家庭理财规划，

提升家庭的投资收入。邓女士儿子成绩比较好，她们夫妇对她儿子期望也较高，

希望孩子读四年本科，然后再读二年研究生。

2理财规划假设

（1）通货膨胀率：因为地区不同所以通胀率不同，因此我们可以假设通货

膨胀率为3%。

（2）投资报酬率：目前家庭的综合投资报酬率为4%，规划后肯定会增加，

退休后可改为综合报酬率为3%的稳健型投资计划。

（3）教育费用：邓女士儿子目前是读四年级，还有两年小学、三年初中、

三年高中、四年大学、三年研究生要读。预计教育费用的年增长率为5%。

（4）退休养老假定：退休前两人仍有20年工龄，假设退休后还有25年的

余寿，邓女士夫妇退休后预计每月可领取共计3000元的退休金。

（5）财务数据编制时间：财务数据编制时间是2023年1月1日到2023年

12月31日。

（6）规划实施时间：规划实施从2024年1月1日开始。

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3邓女士的家庭财务状况分析

3.1客户家庭资产负债表格

表3-1邓女士家庭资产负债表

（2023年1月1日-2023年12月31日）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

现金及活期存款170000汽车贷款余额100000

定期存款100000其他