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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1邓女士的家庭财务情况介绍1
2理财规划假设1
3邓女士的家庭财务状况分析2
3.1邓女士家庭资产负债表格2
3.2邓女士家庭收入支出表格2
3.3邓女士家庭财务比率分析3
3.4邓女士家庭财务状况总体分析4
4邓女士家庭风险特征评估5
5邓女士家庭理财目标的确定6
6邓女士家庭的理财规划方案设计6
6.1现金规划6
6.2消费规划6
6.3教育规划7
6.4养老规划8
6.5保障规划9
6.6投资规划10
7理财规划方案风险提示11
8理财方案的预期效果分析11
8.1资产负债预测11
8.2收入支出预测12
8.3财务比率预测12
9理财方案总结12
参考资料13
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邓女士家庭理财方案设计
1邓女士的家庭财务情况介绍
邓女士是湖南长沙人,今年35岁,她是一家证券公司的员工,税后月收入
是6000元,其中医疗保险和商业保险公司会为其缴纳,各类奖金、福利金每年
8000元。邓女士先生今年40岁,是某家国企的员工,税后月收入为8000元,
其中医疗保险和商业保险公司会为其缴纳,各类奖金、福利金每年14000元。
她们夫妇打算20年后退休,根据现在他们的身体状况,估计退休后活25年。
邓女士儿子的今年刚满10岁,现读小学四年级。邓女士家庭每月日常生活费为
3000元,孩子的教育费用每年5000元。另外,每年的国庆节邓女士一家会外
出旅游,提高生活质量,平均每年消费6000元。如今邓女士家庭拥有银行活期
存款15万元,定期存款10万元,现金2万元,还购买了5万元基金产品,每
年的收益为1000元。邓女士家庭家里有一辆价值为30万元的小汽车,但是现
在还有10万元的贷款没还完,每月需支付汽车贷款2000元。邓女士家庭现居
住一套价值50万元的80平米的房子,她们想换一套大一点的房子,希望5年
后能购买一套价值80万元的120平米的房子。邓女士希望通过家庭理财规划,
提升家庭的投资收入。邓女士儿子成绩比较好,她们夫妇对她儿子期望也较高,
希望孩子读四年本科,然后再读二年研究生。
2理财规划假设
(1)通货膨胀率:因为地区不同所以通胀率不同,因此我们可以假设通货
膨胀率为3%。
(2)投资报酬率:目前家庭的综合投资报酬率为4%,规划后肯定会增加,
退休后可改为综合报酬率为3%的稳健型投资计划。
(3)教育费用:邓女士儿子目前是读四年级,还有两年小学、三年初中、
三年高中、四年大学、三年研究生要读。预计教育费用的年增长率为5%。
(4)退休养老假定:退休前两人仍有20年工龄,假设退休后还有25年的
余寿,邓女士夫妇退休后预计每月可领取共计3000元的退休金。
(5)财务数据编制时间:财务数据编制时间是2023年1月1日到2023年
12月31日。
(6)规划实施时间:规划实施从2024年1月1日开始。
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3邓女士的家庭财务状况分析
3.1客户家庭资产负债表格
表3-1邓女士家庭资产负债表
(2023年1月1日-2023年12月31日)单位:元
资产金额(元)负债金额(元)
现金及活期存款170000汽车贷款余额100000
定期存款100000其他
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