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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1.成先生家庭财务状况1
2.成先生风险特征2
3.成先生证券投资组合方案设计3
3.1计划配置股票4
3.1.计划配置基金5
4.预期收益8
参考资料9
湖南商务职业技术学院毕业设计
成先生家庭证券投资组合方案设计
1.成先生家庭财务状况
成先生今年27岁，汉族，为某外企的项目部总监，健康状况良好，月薪为
1.7万元（税后），年终奖金为9万元（税后），公司代他缴纳五险一金。成
先生的妻子张女士，25岁，汉族，某药企运营总监，健康状况良好，年薪为1
5万元（税后），年终奖金8万元，公司代她缴纳五险一金。
夫妻双方有一套价值120万元的自住房，一辆价值27万元的小轿车。自住
房为2年前所购，首付50%，剩下的部分采用公积金贷款，采用等额本息方式
还款，还款期限为20年（假设贷款利率为3.75%）。私家车为3年前所购买的，
没有车贷。银行定期存款24万元、活期存款16万元（不考虑存款利息收入），
现金10万元。每月基本支出4500元，每月娱乐支出1100元、给父母的赡养费
支出每月7000元、汽车保险费每年6000。关于投资方面，成先生尝试不多，
两年前购买药明康德公司股票、中证医疗ETF，后来因为风险过高而亏本，就
没再投资过股票和基金。
表1-1成先生家庭资产负债表
项目金额/元项目金额/元
现金及活期存款260000.00房屋贷款余额514624.08
定期存款240000.00汽车贷款0
自住房产1200000.00
汽车270000.00
资产总计1970000.00负债总计514624.08
净资产1455375.92
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表1-2成先生家庭现金流量表
项目金额/元项目金额/元
工资及奖金524000.00基本支出54000.00
利息收入0休闲娱乐13200.00
其他收入0赡养费84000.00
房屋按揭支出42687.96
汽车保险6000.00
收入合计524000.00支出合计199887.96
年结余324112.04
从资产负债表可以看出成先生和张女士储蓄意识较强，资产的主体是房子、
存款和汽车，没有投资产品，而且负债较少。从现金流量表可以看出成先生和
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