银行贷后检查实务.ppt

01020304信贷档案材料立卷归档后，档案管理员应按照利于保管、便于使用的原则，对档案卷宗进行归类、编序和排列，建立信贷业务档案全卷宗。档案管理员及使用人员应严格保守信贷业务档案所涉及的商业秘密，不得对外泄露。档案管理员应定期对全部信贷业务档案的保管状况进行检查，并做好检查记录。如发现档案损毁或遗失，应立即向信贷管理部门负责人报告，并采取措施及时修补、复制破损的档案，及时追查、补救遗失的档案。档案管理员对信贷业务档案的安全与完整负有直接责任，分管行长负有领导责任。信贷档案的核心内容信贷档案分信贷运作档案及客户资料档案。信贷运作档案由信贷管理部门负责收集与管理，包括：信贷业务申报文本及资料（含客户统一授信、用信申报、信用等级评定、风险分类和不良贷款认定申报）；贷审会、贷审办资料，包括信贷业务审查报告、贷审会会议记录及纪要、信贷审议表等；报备资料；信贷批复文件；其他需要归档的文件和资料。按户分类分别管理。客户资料档案由经营行客户部门或分理处负责收集与管理，包括：客户基础资料档案；财务信息档案；客户信用评级及统一授信档案；客户信用业务申报资料档案；重要法律性资料档案；贷后管理资料档案；贷款风险分类资料档案；不良贷款认定资料档案；信贷管理系统运行的资料档案（含电子档案）；其他资料档案。按户分类装订管理。对管理行重点客户档案管理体制的特别规定。管理行客户部门要按客户同步建立重点客户信贷档案，主要包括客户基础资料、财务信息资料、用信申报资料、贷后管理资料和其他资料。对贷后检查结果的处置*向客户通报检查情况及处理意见，要求客户限期答复；采取信贷手段：调整信用额度，进行债务重组，改变还款计划，追加抵押物、担保品，展期或借新还旧，采取法律手段向债务人主张债权并向抵押人或保证人主张担保权，调整利率，上报人行登记查询系统或请求列入黑名单，账户封存，等等。*集团性客户贷后管理行业政策集团性客户核心企业所属行业的宏观政策。凡被列入国家限制、淘汰行业的企业，一律不得支持；已经支持的要制定切实可行的退出方案，逐步收回本银行贷款。集团性客户核心企业所属行业发展周期。核心企业所属行业处于该行业发展周期的哪一阶段，凡属处于下降阶段或发展前景有限行业的企业，即使目前经营状况良好，仍须保持关注。行业周期1核心企业的行业地位、技术装备水平、研发能力、产品结构、销售网络等。核心企业的行业竞争力2*组织架构动态监测集团性客户关联企业的数量、名称、注册地、注册资本、股权关系及持股比例，重点监测关联企业之间的控制和被控制关系，重大影响和被影响关系。资信状况动态监测资信状况集团性客户关联企业在各家银行的信用情况，包括用信企业、用信种类、用信额度、用信方式、用信用途、用信期限、利率水平等，重点监测本银行信用的以上情况。*资金流向动态监测集团性客户关联企业贷款资金的具体流向监测（银行账户监测是个晴雨表）财务状况动态监测监测集团性客户本部及其核心企业合并报表、独立报表中的异动科目，特别要监测可能涉及关联交易的应收账款、应付账款、存货、固定资产投资、长期股权投资、注册资本、所有者权益、现金流量、或有负债等科目和事项。关联交易动态监测通过各种手段，了解集团性客户已披露和未披露的关联交易情况，特别要关注其关联企业之间，通过相互投资、不当价格的资产评估和处置、不当价格的原材料供应和产品销售等手段，达到虚增销售收入、虚增资产、虚增利润、甚至恶意逃废银行债务目的的关联交易。不能提供抵押、质押担保或集团外部企内部担保动态监测《担保法》及其他相关法律、法规，确保集团性客户内部关联企业相互保证担保的合法性；重点监测集团性客户内部关联企业担保能力的变动。从严掌握集团性客户内部关联企业保证担保能力的评定标准，业保证担保的，要根据《公司法》、严格控制集团性客户内部关联企业保证担01保总额不得超过其净资产。在与用信企02业签订贷款合同时，要约定限制性条款03并由担保企业出具书面承诺，一旦